房貸利率可以申請調(diào)整嗎?
房貸利率一般都是由銀行自行調(diào)整的。
商業(yè)個(gè)人住宅貸款
商業(yè)貸款利率是以相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)，再加上點(diǎn)形成的(一個(gè)基點(diǎn)數(shù)值等于0.01%)。LPR在每個(gè)月的20號(節(jié)假日)都會(huì)更新一次，但在確定了基準(zhǔn)之后，它就不會(huì)改變。
應(yīng)當(dāng)指出，商貸利率不會(huì)隨著LPR每月的重新報(bào)價(jià)而改變，它有一個(gè)重定價(jià)周期(最短為一年)，只有到了重定價(jià)日(1月1日或貸款發(fā)放日)，銀行才會(huì)根據(jù)最新LPR報(bào)價(jià)加上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)獲得新利率，然后在下一周期執(zhí)行。
按揭貸款
住房公積金貸款按中央銀行的基本貸款利率執(zhí)行，如在還貸期內(nèi)有調(diào)整的，自第二年一月一日起執(zhí)行新的利率。
房屋抵押貸款的股票
對2019年10月8號之前發(fā)放的存量住房貸款，央行在2020年3月1號到8月31號之間進(jìn)行了一批利率調(diào)整。有兩個(gè)選項(xiàng)：
1、將LPR轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)率
隨著LPR報(bào)價(jià)的調(diào)整，貸款利率也會(huì)隨之變動(dòng)。
2、轉(zhuǎn)換成固定利率
按揭貸款的利率將繼續(xù)按合同中的規(guī)定執(zhí)行，不會(huì)改變。
貸款利率下調(diào)對已貸房貸有影響嗎?
貸款利率下調(diào)對已貸房貸是否有影響，主要分以下三種情況來討論：
1、商業(yè)貸款
(1)LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，受影響
用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，當(dāng)貸款利率下調(diào)，用戶的房貸利率大概率也會(huì)跟著下調(diào)。由于貸款利率下調(diào)，到了重定價(jià)日，用戶的LPR大概率也會(huì)跟著下調(diào)，這樣LPR+基點(diǎn)形成的新房貸利率就會(huì)低于原來的房貸利率。當(dāng)然，房貸利率下調(diào)后，用戶每月還款的月供金額會(huì)減少，從而使得房貸總利息也跟著減少。
溫馨提示：LPR進(jìn)行重定價(jià)時(shí)，通常是以前一年12月的LPR作為參考，或者以重定價(jià)日上一個(gè)月的LPR作為參考。
而是一年調(diào)整一次，都以前一年12月的LPR為準(zhǔn)。
(2)LPR+基點(diǎn)固定利率，不受影響
用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率，則房貸利率下調(diào)時(shí)，用戶的房貸利率不發(fā)生任何變化。固定利率是指在房貸期限內(nèi)，用戶的房貸利率不發(fā)生任何變化。未來不管LPR上調(diào)或者下降，都與用戶的房貸利率無關(guān)。固定利率一旦確定后，直到房貸到期為止利率都是保持不變。
2、組合貸款
組合貸款是商業(yè)貸款與公積金貸款的組合，其中商業(yè)貸款可以執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，或者LPR+基點(diǎn)固定利率。如果商貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率，那么貸款利率下調(diào)時(shí)，商業(yè)貸款利率部分會(huì)跟著調(diào)整。而用戶的商業(yè)貸款利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率，則貸款利率下調(diào)，用戶的房貸利率不發(fā)生變化。
3、公積金貸款
公積金貸款參考的是公積金貸款基準(zhǔn)記錄，LPR發(fā)生調(diào)整，不會(huì)影響公積金貸款利率。除非公積金貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，那么用戶的公積金貸款利率才有可能進(jìn)行調(diào)整。