倉單融資的主要特點(diǎn)包括哪些內(nèi)容?
1、倉單融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動相聯(lián)系，是一種自償貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實(shí)現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全高、流動強(qiáng)。
2、適用范圍廣。倉單融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質(zhì)押申請貸款。
3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通常可以采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。
4、倉單融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對實(shí)物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實(shí)力、信譽(yù)高的專業(yè)倉儲公司進(jìn)行合作。同時，銀行需要確認(rèn)倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。
倉單融資的作用體現(xiàn)在哪里?
倉單融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)物資流動、經(jīng)營活動與銀行融資活動有機(jī)融合在一起的、多方得益的一種融資模式。
1、對融資企業(yè)的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動權(quán)，同時能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴(kuò)大市場份額;存貨資金的盤活，也就是經(jīng)營資金的節(jié)約;通過與銀行的融資活動，能夠?yàn)楹罄m(xù)的融資活動奠定良好的基礎(chǔ)。
2、對倉儲公司的作用。通過與銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系;通過提供服務(wù)功能，可以增加倉儲公司的客戶數(shù)量。
3、對銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助于實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。質(zhì)押融資與信用融資相比，有倉儲公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，因此，信貸資金風(fēng)險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價等中間業(yè)務(wù)收入。
通過倉單融資開展服務(wù)，對于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。