銀團(tuán)貸款注意哪些問題？銀團(tuán)貸款的積極意義是什么？

銀團(tuán)貸款注意哪些問題?

一、更新型

所謂更新型間接銀團(tuán)貸款，是指牽頭行將與借款人簽訂的貸款合同項(xiàng)下的部分貸款義務(wù)轉(zhuǎn)讓，并由此產(chǎn)生的要求借款人向參與行償還相應(yīng)貸款本息的權(quán)利，使參與行和牽頭行共同向借款人發(fā)放貸款而形成的間接銀團(tuán)貸款。

注意事項(xiàng)：

首先，在新的間接銀團(tuán)貸款中，各方簽訂的新銀團(tuán)合同內(nèi)容與直接銀團(tuán)貸款中的銀團(tuán)貸款內(nèi)容基本相似，參與行也需要承擔(dān)向借款人發(fā)放貸款的義務(wù)。因此，這種間接銀團(tuán)貸款實(shí)際上與直接銀團(tuán)貸款非常接近，具體的設(shè)立過程可以參照直接銀團(tuán)貸款的相關(guān)內(nèi)容和模式。

其次，在新的間接銀團(tuán)貸款中，牽頭行、參與行和借款人之間簽訂的新銀團(tuán)貸款合同取代了牽頭行和借款人之間簽訂的貸款合同。這種行為可視為債務(wù)展期，即牽頭行、參與行和借款人之間形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，牽頭行和借款人之間簽訂的原貸款合同下的債權(quán)債務(wù)關(guān)系被破壞。在這種情況下，如果原始貸款合同有擔(dān)保，擔(dān)保將得到保證

第三，在新型間接銀團(tuán)貸款中，牽頭行除了發(fā)放貸款的義務(wù)外，還可以將已經(jīng)發(fā)放給借款人的部分貸款轉(zhuǎn)移給參與行，這在法律上是債權(quán)的轉(zhuǎn)移。因此，在設(shè)立銀團(tuán)貸款的過程中，不僅要關(guān)注新型間接銀團(tuán)貸款，還要關(guān)注轉(zhuǎn)移型間接銀團(tuán)貸款。

二、讓與型

所謂讓與型間接銀團(tuán)貸款，是指牽頭行將牽頭行與借款人簽訂的貸款合同項(xiàng)下已發(fā)放的部分貸款轉(zhuǎn)讓給參與行，參與行與牽頭行共同作為貸款人而形成的間接銀團(tuán)貸款。

注意：

首先，不是所有的索賠都可以轉(zhuǎn)移。在牽頭行與借款人簽訂的原借款合同中，可約定雙方不得轉(zhuǎn)讓其在借款合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)或類似內(nèi)容，該合同為禁止轉(zhuǎn)讓的協(xié)議。如果原借款合同中有這樣的約定，僅通知借款人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)不具有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律效力，但只有在取得借款人的書面同意后，才能具有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律效力。

其次，如果債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其權(quán)利，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。不經(jīng)通知，轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不產(chǎn)生任何影響，轉(zhuǎn)讓類型的間接銀團(tuán)貸款屬于《合同法》規(guī)定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓類別，因此應(yīng)按《合同法》的規(guī)定通知債務(wù)人。

第三，在轉(zhuǎn)移型間接銀團(tuán)貸款中，牽頭行只能將已經(jīng)發(fā)放的貸款轉(zhuǎn)移給借款人，即牽頭行只能將其債權(quán)轉(zhuǎn)移給借款人，不包括對(duì)借款人的任何債務(wù)，否則將構(gòu)成債權(quán)債務(wù)的一般轉(zhuǎn)移。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)債務(wù)的一般轉(zhuǎn)讓應(yīng)取得債務(wù)人的書面同意，否則這種轉(zhuǎn)讓將不具有法律效力。

第四，在轉(zhuǎn)移型間接銀團(tuán)貸款中，只有牽頭行對(duì)參與行享有的債權(quán)被轉(zhuǎn)移。根據(jù)相關(guān)法律，如果有擔(dān)保主債權(quán)被轉(zhuǎn)讓，有擔(dān)保債權(quán)人的權(quán)利也將隨之轉(zhuǎn)讓。因此，在轉(zhuǎn)讓型間接銀團(tuán)貸款中，不涉及擔(dān)保合同的效力，但為謹(jǐn)慎起見，擔(dān)保合同可以相應(yīng)修改。

銀團(tuán)貸款的積極意義是什么?

1、提高融資效率：銀團(tuán)貸款能夠提高企業(yè)融資效率，降低企業(yè)融資成本，尤其是對(duì)于規(guī)模較大的企業(yè)來說，銀團(tuán)貸款可以一次性滿足其融資需求，避免了多次融資所帶來的成本和風(fēng)險(xiǎn)。

2、分散風(fēng)險(xiǎn)：銀團(tuán)貸款將風(fēng)險(xiǎn)分散到多家銀行，這樣可以降低單一銀行的風(fēng)險(xiǎn)，提高整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定性。

3、加強(qiáng)銀行合作：銀團(tuán)貸款需要多家銀行協(xié)作，可以促進(jìn)各銀行之間的合作關(guān)系，提高銀行之間的信任度和合作效率。