10月26日，“市場上已出現(xiàn)假冒數(shù)字人民幣錢包”沖上了微博熱搜第一名。很多小伙伴不解：什么是數(shù)字人民幣?還沒見過真的，假的都已經(jīng)出來了?

假冒數(shù)字人民幣錢包咋回事?

原來，10月25日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在第二屆外灘金融峰會上說：“我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)市場上出現(xiàn)了假冒的數(shù)字人民幣錢包。”

穆長春稱，和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題，在紙鈔時代防偽和防假成本相當高，在數(shù)字人民幣時代，依然要降低防假防偽的成本，就需要統(tǒng)籌建設(shè)數(shù)字人民幣的錢包生態(tài)，以便于老百姓識別。

“要統(tǒng)籌管理數(shù)字人民幣錢包，統(tǒng)一數(shù)字人民幣認知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構(gòu)共同開發(fā)錢包生態(tài)平臺，同時要實現(xiàn)各自的視覺識別和特色功能。”穆長春說。

日前，深圳試點發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣紅包，每個紅包金額為200元，領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包需要下載數(shù)字人民幣App，開立個人數(shù)字錢包。需要注意的是，不同銀行的數(shù)字人民幣的底色不一樣，比如建行是藍色，農(nóng)行是綠色，工行和中行是紅色。

什么是數(shù)字人民幣?

按照央行最新的定義，數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

簡單來說，數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的數(shù)字化替代。

穆長春介紹，數(shù)字人民幣主要定位于M0，即流通中的現(xiàn)鈔和硬幣。它并非一種新的貨幣，而是人民幣的數(shù)字化形態(tài)。

紙鈔能買的東西數(shù)字人民幣都能買

最近有謠言說深圳二手房的交易，有的交易人被迫收數(shù)字人民幣，還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。

對此，穆長春強調(diào)，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣是等價的，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣當然也能兌換，所以大家不要擔心。

數(shù)字人民幣沒利息，兌換免費

數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的數(shù)字化替代，而現(xiàn)金沒有利息，所以，數(shù)字人民幣也沒有利息。

按照央行的說法，數(shù)字人民幣不計付利息，具有非盈利性，追求的是社會效益和社會福利最大化。因此，人民銀行對數(shù)字人民幣執(zhí)行與現(xiàn)金一致的免費策略。央行建立免費的數(shù)字人民幣價值轉(zhuǎn)移體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施，不向發(fā)行層收取兌換流通服務(wù)費用，商業(yè)銀行也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

穆長春指出，盡管央行不向發(fā)行層收取兌換流通服務(wù)費，商業(yè)銀行也不向客戶收取兌出、兌回的服務(wù)費，但運營機構(gòu)、市場服務(wù)機構(gòu)與商戶之間的費用需要通過市場機制，由雙方通過市場化的方式來決定。

可雙離線支付，碰一碰轉(zhuǎn)賬

穆長春近日還在2020金融街論壇年會上表示，“后續(xù)在試點過程中還會有新的項目推出，比如‘雙離線’的錢包已經(jīng)完全開發(fā)完畢，使用也比較順暢，在后續(xù)試點過程中也會應(yīng)用到。”

據(jù)悉，雙離線支付是指介質(zhì)和受理終端都離線的情況下完成業(yè)務(wù)的一個過程。即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用，只要裝有數(shù)字貨幣錢包的手機，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉(zhuǎn)賬或者支付。

“無網(wǎng)的情況下不生成二維碼，但可以用碰一碰NFC直接付款，非常方便。”深圳一位數(shù)字人民幣紅包的中獎?wù)吒嬖V中新網(wǎng)記者，自己使用了碰一碰付款，比其他支付方式更便捷。

數(shù)字人民幣和紙鈔將長期并存

數(shù)字人民幣會不會完全替代紙鈔?對此，穆長春說，在可預見的將來，數(shù)字人民幣和紙鈔將長期并存。

“我們一直在研發(fā)適合老年人或者排斥使用智能終端人群使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品。”穆長春說，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強制來實現(xiàn)的，而是應(yīng)該以市場化的方式來進行，也就是說老百姓需要兌換多少，我們就發(fā)行多少。另外，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應(yīng)。

跟微信、支付寶沒有競爭關(guān)系

談及數(shù)字人民幣與微信、支付寶的關(guān)系，穆長春解釋，兩者根本上并不是同一個維度上的東西。微信、支付寶是“錢包”，而數(shù)字人民幣是里面裝的“錢”。

“目前微信、支付寶已經(jīng)成為了零售支付場景下具有系統(tǒng)重要性的金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗而言它是‘錢包’，是‘高速公路’，里面用來支付的內(nèi)容，在電子支付時代是商業(yè)銀行存款貨幣，而在數(shù)字人民幣時代，錢包里面增加了數(shù)字人民幣的選項。因此，未來老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業(yè)銀行存款貨幣，也可以選擇數(shù)字人民幣。” 穆長春說。

穆長春稱，騰訊、螞蟻集團各自的商業(yè)銀行也屬于運營機構(gòu)，因此和數(shù)字人民幣不存在競爭關(guān)系。

據(jù)悉，目前，數(shù)字人民幣正在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試，正式推出沒有時間表。

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