截至2021年末,銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額43.21萬(wàn)億元——
金融活水潤(rùn)?quán)l(xiāng)村
本報(bào)記者 彭江 于泳
日前,2022年中央一號(hào)文件正式發(fā)布,部署了2022年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作,對(duì)扎實(shí)做好新發(fā)展階段“三農(nóng)”工作,具有重大指導(dǎo)意義。金融業(yè)應(yīng)按照中央一號(hào)文件的要求,在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中持續(xù)發(fā)力。
確保糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給
“洪范八政,食為政首。”確保糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給是鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù),也是金融業(yè)支持鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)。
“銀保監(jiān)會(huì)一直高度重視農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn),引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全力做好保障糧食安全和農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)金融服務(wù),圍繞良種繁育、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、春耕備耕、農(nóng)機(jī)裝備、糧食流通收儲(chǔ)加工等全產(chǎn)業(yè)鏈制定差異化支持措施。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、辦公廳副主任張忠寧介紹。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額43.21萬(wàn)億元,其中,農(nóng)林牧漁業(yè)貸款4.57萬(wàn)億元,農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款2.71萬(wàn)億元,農(nóng)產(chǎn)品加工貸款1.2萬(wàn)億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額8.88萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)17.48%,超過各項(xiàng)貸款平均增速6.18個(gè)百分點(diǎn),其中,單戶授信500萬(wàn)元以下的農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額6.07萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)16.47%。
為確保糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給應(yīng)發(fā)揮政策性金融力量。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黨委副書記、行長(zhǎng)湛東升表示,農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行,以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略統(tǒng)領(lǐng)全局,將服務(wù)國(guó)家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供作為重中之重,2021年,農(nóng)發(fā)行累計(jì)投放貸款2.34萬(wàn)億元,其中,涉及糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品貸款7500億元。
湛東升說:“2022年,在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面,預(yù)計(jì)農(nóng)發(fā)行農(nóng)地貸款投放將不低于1000億元,投貸聯(lián)動(dòng)支持種業(yè)振興200億元,支持化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)等農(nóng)資供應(yīng)貸款投放不低于200億元,‘菜籃子’工程貸款投放不低于200億元,為保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給打好基礎(chǔ)?!?/p>
國(guó)有大型銀行在服務(wù)國(guó)家糧食安全中發(fā)力。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委副書記、行長(zhǎng)張青松表示,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終把服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略作為服務(wù)“三農(nóng)”的頭等大事?!?021年,農(nóng)業(yè)銀行專門出臺(tái)了金融服務(wù)國(guó)家糧食安全、種業(yè)振興專項(xiàng)方案,在吉林、新疆等地創(chuàng)新推出‘黑土糧倉(cāng)貸’‘新糧通’等特色產(chǎn)品模式。農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局簽訂合作協(xié)議,明確將糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、現(xiàn)代種業(yè)等納入重點(diǎn)支持領(lǐng)域。”張青松說。
截至2021年末,農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額4.76萬(wàn)億元,較年初增加了5311億元,增速達(dá)到12.6%,農(nóng)業(yè)貸款余額7643億元,較年初增加了1257億元,增速達(dá)19.7%,糧食安全領(lǐng)域貸款余額1926億元,較年初增加了280億元,增速達(dá)17%。
確保春耕不誤時(shí)
當(dāng)前正值春耕備耕關(guān)鍵時(shí)刻,做好春耕備耕對(duì)保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給至關(guān)重要。
作為國(guó)有銀行,農(nóng)發(fā)行正有力有序支持春耕備耕,將金融活水注入田間地頭。張青松表示,農(nóng)業(yè)銀行近日已下發(fā)通知對(duì)春耕備耕金融服務(wù)工作作出具體要求。比如,在全力保障春耕備耕的信貸供給方面,農(nóng)行聚焦種糧大戶、農(nóng)機(jī)農(nóng)資生產(chǎn)供應(yīng)、糧食加工流通、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,足額保障各地春耕備耕的信貸需求,計(jì)劃今年發(fā)放春耕備耕相關(guān)貸款1500億元,發(fā)放糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款1000億元以上。
值得一提的是,農(nóng)業(yè)銀行在做好脫貧地區(qū)春耕備耕金融服務(wù)方面重點(diǎn)發(fā)力?!拔覀儼炎龊么焊a(chǎn)金融服務(wù)作為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重要內(nèi)容,優(yōu)先保障832個(gè)脫貧縣特別是160個(gè)國(guó)家重點(diǎn)幫扶縣貸款規(guī)模,做到應(yīng)放盡放。加大對(duì)脫貧人口的小額信貸支持,助力脫貧人口全年農(nóng)產(chǎn)品種植收入有所增加,鞏固脫貧攻堅(jiān)成果?!睆埱嗨烧f。
作為政策性銀行,農(nóng)發(fā)行具有貸款利率低的優(yōu)勢(shì),能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供長(zhǎng)期低成本的信貸支持。湛東升說:“農(nóng)發(fā)行聚焦耕地和種子兩大關(guān)鍵,陸續(xù)出臺(tái)了8個(gè)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的政策意見,推出投貸聯(lián)動(dòng)支持種業(yè)振興40條措施。在貸款利率上,給予對(duì)客利率和內(nèi)部定價(jià)雙重優(yōu)惠;在貸款期限上,對(duì)納入省級(jí)及以上‘十四五’規(guī)劃的重大項(xiàng)目,貸款期限適當(dāng)延長(zhǎng);對(duì)列入今年全國(guó)1億畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田任務(wù)的項(xiàng)目,傾斜力度更大?!?/p>
記者了解到,天津農(nóng)商銀行與天津農(nóng)擔(dān)公司合作推出純信用貸款“春耕貸”,滿足農(nóng)戶春耕備耕資金需求。天津農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“春耕貸”以儲(chǔ)存的小站稻稻谷作為還款來(lái)源,單戶貸款不超過200萬(wàn)元且不超過種糧經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)支付土地承包費(fèi)用的80%及可供出售存糧價(jià)值的80%,貸款期限控制在6個(gè)月以內(nèi),最快兩個(gè)工作日放款。首期“春耕貸”天津農(nóng)商銀行將為小站稻經(jīng)營(yíng)主體提供5000萬(wàn)元信用貸款,后續(xù)將根據(jù)種糧經(jīng)營(yíng)主體融資需求及時(shí)調(diào)整額度,確保不誤農(nóng)時(shí)。
深化農(nóng)村融資改革創(chuàng)新
農(nóng)村金融聯(lián)系著億萬(wàn)農(nóng)民。鄉(xiāng)村美不美,農(nóng)民富不富,農(nóng)村金融非常關(guān)鍵。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)農(nóng)村金融一直是金融服務(wù)中的短板。監(jiān)管層應(yīng)引導(dǎo)金融業(yè)將更多金融活水流入鄉(xiāng)村。
張忠寧介紹,下一步,銀保監(jiān)會(huì)將引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷深化農(nóng)村融資改革創(chuàng)新,積極回應(yīng)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興需求,全力服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,農(nóng)民征信不足、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)缺失,農(nóng)村征信信息沒有形成較為系統(tǒng)全面的金融數(shù)據(jù)等,諸多因素制約了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村。農(nóng)村地區(qū)征信體系、抵押擔(dān)保措施需要進(jìn)一步完善。
據(jù)悉,銀保監(jiān)會(huì)正推進(jìn)農(nóng)村金融數(shù)字化發(fā)展。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,基于大數(shù)據(jù)和特定場(chǎng)景進(jìn)行批量獲客、精準(zhǔn)畫像、自動(dòng)化審批,采用線上與線下相結(jié)合的方式,提高農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)尾客戶的服務(wù)效率和服務(wù)半徑。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段,健全精準(zhǔn)高效驗(yàn)標(biāo)、查勘定損機(jī)制。
金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步發(fā)揮科技的力量,助力業(yè)務(wù)發(fā)展。張青松稱,農(nóng)業(yè)銀行大力推廣手機(jī)銀行鄉(xiāng)村版,不斷豐富智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商等場(chǎng)景金融,運(yùn)用金融科技讓廣大農(nóng)戶在手機(jī)上可以自助申請(qǐng)小額可循環(huán)運(yùn)用的“惠農(nóng)e貸”,力爭(zhēng)全年累計(jì)投放7000億元以上、余額增長(zhǎng)1000億元以上。
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