眾所周知,應(yīng)對(duì)震蕩市場(chǎng)時(shí),基金定投不失為一個(gè)好的方式。那么,什么是“定投七步法”,真的有用嗎?
其實(shí)目前網(wǎng)絡(luò)上有好幾種看起來不太相同的“定投七步法”,但是萬變不離其宗,基本上可以歸納為以下七個(gè)步驟,不同方法之間的區(qū)別可能只在于把哪些行為歸入到第幾步,并不影響核心思路:
第一步、判斷當(dāng)前及未來的可用資金情況;
第二步、了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;
第三步、設(shè)定一個(gè)合理的定投“小目標(biāo)”;
第四步、選擇適合自己的基金產(chǎn)品;
第五步、制定可執(zhí)行的定投計(jì)劃;
第六步、觀察、應(yīng)對(duì)變化,長(zhǎng)期、紀(jì)律性投資;
第七步、適時(shí)止盈。
那么怎么理解這七步呢?網(wǎng)上大多數(shù)解釋比較復(fù)雜,這里我給您帶入一個(gè)場(chǎng)景。
咱們先回想一下,最開始做菜的時(shí)候,是一個(gè)什么樣的步驟。
1先想好這頓飯打算花多少錢。
在開始做菜之前,咱們最先想到的,其實(shí)是這頓飯打算做多少東西,花多少錢。理性的消費(fèi)者是不會(huì)每個(gè)月第一天就把一個(gè)月工資都吃掉,剩下二十多天喝西北風(fēng)的。
其實(shí)做定投也是這樣。在開始之前,先明確自己當(dāng)前的家庭“資產(chǎn)—負(fù)債”情況,也就是說,先統(tǒng)計(jì)出來收入有多少,扣除掉貸款、負(fù)債、每個(gè)月正常開支之后還有多少結(jié)余。因?yàn)槎ㄍ妒情L(zhǎng)期的紀(jì)律性投資,所以還需要考慮未來1-3年內(nèi)自己收入水平是否會(huì)有較大變化,或者有較大資金需求。充分考慮到以上情況之后,才能確定好自己可以用來定投的“閑錢”。
2過濾掉不喜歡、不能吃的菜系。
有了一個(gè)預(yù)算之后,咱們腦海中可能會(huì)飛速回顧各種美味,然后第一時(shí)間過濾掉不適合自己的美食,比如 “太油”、“太辣”、“過敏”等等,把自己不喜歡或者不適合吃的食物排除在外。
而在做定投之前,新手基民往往容易忽略這個(gè)步驟,就是對(duì)自己做一個(gè)比較完整的“風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試”。有的人喜歡 “重口味”,追求刺激,想要“搏一搏單車變摩托”;而有的人追求安穩(wěn),覺得“平平淡淡才是真”。這些偏好不僅是由自身性格決定,也會(huì)受到人生所處階段、收入水平等各種因素影響。
3設(shè)定一個(gè)“小目標(biāo)”。
咱們剛開始做飯,一般心里也會(huì)對(duì)自己有個(gè)“小目標(biāo)”。比如很多人會(huì)說,“不求好吃,能熟就行”,一般新手不太可能上來就說“我要做出五星級(jí)大廚的水平”。
基金定投開始之前,小諾推薦大家設(shè)定一個(gè)適合自己的“小目標(biāo)”,這些“小目標(biāo)”期望獲取的收益不同,實(shí)現(xiàn)的時(shí)長(zhǎng)不同,也決定了我們后續(xù)定投決策的不同。當(dāng)然,要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來設(shè)定目標(biāo)。
4決定具體要做的菜。
在確定好前面的事項(xiàng)之后,咱們就可以慢慢盤算出自己具體想做的菜名了。很多時(shí)候這幾步在咱們腦海中可以快速的完成,那是因?yàn)樵蹅儗?duì)于自己喜歡吃什么、能吃什么、不能吃什么已經(jīng)非常了解了。
咱們理財(cái)時(shí)也需要養(yǎng)成這樣的思維習(xí)慣。到了第四步,就可以根據(jù)前面三步劃出的范圍,通過對(duì)比“基金公司”、“基金經(jīng)理”、“基金規(guī)?!?、“風(fēng)險(xiǎn)收益情況”、“歷史業(yè)績(jī)”、“投資風(fēng)格”等等因素,精心挑選出具體要定投的基金產(chǎn)品了。
5根據(jù)自己的烹飪水平開始做菜。
到了這一步,就可以開始做菜了,但是咱們做的時(shí)候還是會(huì)先把做菜的步驟在腦海中過一番,再開始動(dòng)手,并且在這個(gè)過程中,咱們會(huì)去盡量選擇以自己當(dāng)前的水平可以做得到操作,切個(gè)“花刀”之類對(duì)新手來說又做不到意義又不是特別大的操作,會(huì)被我們剔除。
定投其實(shí)也是一種“計(jì)劃”。新手定投先不要去追求那些“花刀”,可以先決定好定投的周期、節(jié)奏、策略,想想是“周定投”還是“月定投”?計(jì)劃投資多長(zhǎng)時(shí)間?能否堅(jiān)持紀(jì)律性投資?市場(chǎng)點(diǎn)位低了要不要加碼?諸如此類,想明白這些問題就可以開始定投了。
6觀察火候,掌握時(shí)機(jī),穩(wěn)定心態(tài)。
小諾剛學(xué)做飯的時(shí)候,就經(jīng)常抱怨,很多菜譜老是愛寫什么“油溫七成熱”、“放鹽少許”,弄的人一頭霧水,抓著菜譜就想逼問作者“七成熱是多熱”、“少許是多少”?但后來才明白,做菜要根據(jù)食材的具體情況、鍋的大小、導(dǎo)熱情況、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各種外在情況來相應(yīng)處理。
其實(shí)基金定投也是這樣的。很難用一些說死的硬性條件來衡量,它需要觀察市場(chǎng),把握時(shí)機(jī),需要穩(wěn)定心態(tài),長(zhǎng)期持有,做時(shí)間的朋友,這些才是大部分定投策略的底層邏輯。
7及時(shí)起鍋。
做菜的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn),什么時(shí)候起鍋很關(guān)鍵。早了怕不熟、不進(jìn)味,晚了怕老了、糊了。
基金定投也是的,有種說法叫做“傻傻的買,聰明的賣”,說的就是定投什么時(shí)候賣出“止盈”很重要。在最高點(diǎn)賣出是每個(gè)投資者的理想狀態(tài),但難度系數(shù)跟在空氣中徒手接子彈也沒啥差別。更多的時(shí)候,面對(duì)上漲,總想再多賺一點(diǎn),結(jié)果讓“煮熟的鴨子”飛走了,不僅沒賺到,可能又因?yàn)椴▌?dòng)讓自己虧損回去。所以如何止盈是每個(gè)投資者的必修課。目前比較常見的止盈方法有“設(shè)定盈利目標(biāo)”、“分批止盈”、“機(jī)會(huì)成本止盈”、“最大回撤止盈”、“動(dòng)態(tài)止盈”等等,都可以了解一下。
小結(jié)
定投跟做菜有一個(gè)地方很相似,那就是這二者,既是技術(shù),在某種程度上也是藝術(shù)。不管是“七步法”,還是“五步法”,歸根結(jié)底,二者都需要足夠了解自己,根據(jù)每個(gè)人的偏好不同來調(diào)節(jié),沒有 “最好”,只有“最適合”。二者都需要掌握“火候”,跟時(shí)間做朋友,需要耐心等待,需要仔細(xì)觀察。
最復(fù)雜的食材,往往只需要最簡(jiǎn)單的烹飪方法。想明白了這些,即使不用多么復(fù)雜的方法,您的定投也會(huì)“真香”的~
風(fēng)險(xiǎn)提示:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),投資需謹(jǐn)慎。投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn),不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。投資者投資于本公司的基金時(shí),應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《托管協(xié)議》、《招募說明書》、《風(fēng)險(xiǎn)說明書》、基金產(chǎn)品資料概要等文件及相關(guān)公告,如實(shí)填寫或更新個(gè)人信息并核對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)受能力,選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。投資者需要了解基金投資存在可能導(dǎo)致本金虧損的情形?;鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證基金一定盈利,也不保證最低收益?;鸸芾砣斯芾淼钠渌鸬臉I(yè)績(jī)不代表本基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)?;鸬倪^往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y者基金投資的“買者自負(fù)”原則,在做出投資決策后,基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn),由投資者自行負(fù)擔(dān)。我國(guó)基金運(yùn)作時(shí)間較短,不能反映股市發(fā)展的所有階段。
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