銀行年報透露財富“秘密” 你定存了嗎?
近日,多家銀行發(fā)布了2021年業(yè)績報告。北京青年報記者注意到,招商銀行年報顯示,截至去年年末,招行管理零售客戶資產(chǎn)余額(AUM)首次突破10萬億元大關(guān);日均資產(chǎn)超50萬元的個人客戶只占客戶總?cè)藬?shù)的2.12%,卻貢獻了超八成的管理資產(chǎn)份額。此外,平安銀行和光大銀行年報也呈現(xiàn)出與招行相似的特點,那就是管理資產(chǎn)余額在50萬元以上的富裕客戶雖然數(shù)量占比較小,但貢獻了銀行七成以上的零售客戶AUM。
招行零售客戶
資產(chǎn)余額超10萬億元
招行年報顯示,截至去年年末,招行有零售客戶1.73億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長9.49%,其中,金葵花及以上客戶(指在招行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶)367.20萬戶,較上年末增長18.38%。
截至報告期末,招行管理零售客戶總資產(chǎn)余額107591.70億元,較上年末增長20.33%。其中,招行管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額88364.09億元,較上年末增長20.30%。2021年全年,金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額凈增1.49萬億。
不難算出,截至去年年末,招行1.73億個人客戶人均擁有6.21萬元金融資產(chǎn),其中,人數(shù)占比僅2.12%的金葵花及以上客戶人均資產(chǎn)高達240.76萬元,他們擁有的總資產(chǎn)占招行全部零售客戶總資產(chǎn)的82%。
金葵花客戶
人均資產(chǎn)153萬
私人銀行客戶是各家銀行最高端、最富有的個人客戶群體,市場主流門檻為人民幣600萬元。而招行一直要求私行客戶月日均總資產(chǎn)在1000萬元及以上,標準遠高于同業(yè)。
根據(jù)招行年報,截至2021年底,招行私行客戶AUM達到3.39萬億,占招行零售客戶AUM的31.54%,首次突破3萬億大關(guān),比上年凈增0.62萬億。同時,招行的私行客戶數(shù)量達到12.21萬戶,占招行個人客戶總數(shù)的0.07%。計算可知,招行私行客戶人均AUM高達2780.43萬元。
在招行,月日均總資產(chǎn)超過50萬元但不足1000萬元的個人客戶一般都是金葵花客戶。
北青報記者計算發(fā)現(xiàn),截至去年年末,招行金葵花客戶數(shù)量約為355萬,占招行全部個人客戶的2.05%;金葵花客戶AUM約5.44萬億元,占零售客戶AUM的50.58%,人均AUM約為153萬元,已是50萬元門檻的3倍。
除了金葵花和私人銀行客戶,剩余近98%的招行個人客戶資產(chǎn)都在50萬元以下,這1.69億客戶在招行的總資產(chǎn)約為1.92萬億元,占全部個人客戶AUM的近18%,人均資產(chǎn)僅1.14萬元。
招行零售AUM
理財產(chǎn)品占近三成
招行個人客戶是如何通過招行理財?shù)哪??根?jù)招行年報披露的數(shù)據(jù),截至2021年末,招行零售存款為2.17萬億元,其中活期1.48萬億元,定期0.69萬億元,占全部存款的比例分別為68.20%和31.8%。
此外,招行零售理財貢獻了全部零售客戶AUM的28%左右;代銷基金、保險、信托等業(yè)務(wù)則貢獻了全部零售客戶AUM的51%以上。因此,招行零售客戶AUM的增長主要靠代銷推動。
招行年報顯示,截至2021年年末,招行財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)3778.66萬戶,較上年末增長29.68%。報告期內(nèi),招行根據(jù)客戶風(fēng)險偏好變化,主動調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),加大理財產(chǎn)品供給力度,期末零售理財產(chǎn)品余額30038.52億元,較上年末增長35.48%;代理非貨幣公募基金銷售額6080.35億元,同比下降0.44%;實現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額4151.41億元,同比下降11.51%;實現(xiàn)代理保險保費770.73億元,同比下降8.26%。
報告期內(nèi),招行實現(xiàn)零售財富管理手續(xù)費及傭金收入337.50億元,其中,代理基金收入127.95億元,代理保險收入79.76億元,代理信托計劃收入69.10億元,代銷理財收入58.74億元,代理貴金屬收入1.95億元。
平安銀行和光大銀行
定期存款超過半數(shù)
平安銀行人均資產(chǎn)在50萬以上600萬以下的財富客戶數(shù)量為103.01萬,占總客戶的人數(shù)不足0.9%;光大銀行這部分客戶去年也突破了100萬,占比0.7%左右,但其AUM突破了1萬億元,占零售客戶AUM的比例接近50%。
私人銀行方面,平安銀行私行客戶近7萬戶,占個人客戶總?cè)藬?shù)的0.06%,私行客戶AUM1.4萬億元,占全部零售客戶AUM的44.18%,人均擁有2017.35萬元;光大銀行私行客戶去年末突破5萬戶,總?cè)藬?shù)占比僅0.04%,私行客戶AUM超5000億元,占比23.61%,人均擁有千萬元。
從個人客戶資產(chǎn)配置的情況看,各家銀行差異較大。招行個人客戶的資產(chǎn)中只有兩成是存款,其中近七成都是活期存款,定期存款只占三成左右,而平安銀行和光大銀行的個人客戶則更青睞定期存款。年報數(shù)據(jù)顯示,去年年末,平安銀行個人存款余額7703.65億元,占零售客戶AUM的24.2%,其中活期存款2425.33億元,定期存款5278.32億元,在存款中的占比分別為31.48%和68.52%。
2021年年末,光大銀行零售AUM 規(guī)模超過2萬億元,其中個人存款余額8532.93億元,占比42.66%;活期存款2514.40億元,占存款比例29.47%;定期存款6018.53億元,占存款比例70.53%。光大銀行理財管理規(guī)模突破 1萬億元,比上年末增長27.67%,占零售AUM的半壁江山。
文/本報記者 程婕 本版統(tǒng)籌/余美英
關(guān)鍵詞:
推薦內(nèi)容
- 通達海2022年營收近5億元 持續(xù)發(fā)力智能化 賦能智慧法院建設(shè) a>
- 金石亞藥:2022年業(yè)績迎來全面增長,核心品牌打造企業(yè)競爭優(yōu)勢 每日信息 a>
- 回國第一晚,丫丫過得怎樣?“懟臉拍”來了! a>
- 京東京造牽手紅點設(shè)計博物館·廈門,以原創(chuàng)設(shè)計驅(qū)動品牌成長 天天觀天下 a>
- 股票尾盤急拉是什么意思?個股尾盤拉升說明了什么? a>
- 減肥吃地瓜會胖嗎_減肥的人適合吃地瓜嗎_世界獨家 a>
- 股票盤面出現(xiàn)s是什么意思?盤面走勢的四種情況是什么? a>
- 股票投資者的類型有哪些?股票投資者都有哪些義務(wù)? a>
- 今日熱聞!視帝成“戲霸”?王雷終于翻車了,往日言行讓人大跌眼鏡 a>
- 天天動態(tài):英派斯定增募不超3.86億獲深交所通過 太平洋證券建功 a>
- 股市震蕩調(diào)整是什么意思?投資者應(yīng)對股市震蕩的方法 a>
- 正虹科技定增募不超3.4億獲深交所通過 中泰證券建功 天天新動態(tài) a>
- 艾芬達過會:今年IPO過關(guān)第100家 浙商證券過首單-簡訊 a>
- 資產(chǎn)負債率超100% 13股拉響紅色警報-每日熱點 a>
- “大賣場”模式不吃香,高鑫零售(06808)欲靠賣會員尋出路? a>
- 天工國際(00826)連續(xù)兩日回購共100萬股 合計耗資232.23萬港元-世界觀焦點 a>
- 世界滾動:電報解讀|南方傳媒(601900.SH):超低估值 AI+教育有場景有用戶有收入空間大 a>
- “蛋荒”不再?美國雞蛋批發(fā)價或?qū)⒌?美元/打-環(huán)球熱門 a>
- 全球快播:電報解讀|金融是AIGC優(yōu)質(zhì)變現(xiàn)場景 AI+金融前景廣闊 a>
- 強制性轉(zhuǎn)股指的是什么?強制性轉(zhuǎn)股的種類有哪些? a>
-
1微動態(tài)丨描寫山澗小溪的好句子(精選174句)
-
2熱點評!鏖戰(zhàn)“春節(jié)檔”!消費貸利率一降再降,釋放了何種信號
-
3視焦點訊!杭蕭鋼構(gòu)1月17日快速上漲
-
4處女座和什么星座最配
-
5怎樣順利、及時地運送出去,讓老百姓吃到保質(zhì)保量、新鮮放心的菜品?
-
6天天速看:呵護流動性合理充裕 央行超額續(xù)做“麻辣粉”
-
7山西:支持各類企業(yè)在疫情防控期間有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)
-
8多國推出多項應(yīng)對危機舉措
-
923江西債03票面利率為2.9600%
-
10環(huán)球頭條:翱捷科技:1月17日融券賣出金額34.76萬元,占當(dāng)日流出金額的0.26%