中新經(jīng)緯4月25日電 (魏薇)25日，多家銀行的大額存單、普通定期存款利率下調(diào)。中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，本次下調(diào)范圍多是中長期存款產(chǎn)品，有銀行將三年期大額存單的年利率由3.55%降至2.9%。

不過，中新經(jīng)緯還發(fā)現(xiàn)，一些中小銀行的大額存單利率依然堅(jiān)挺，并未發(fā)生明顯變化。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過引導(dǎo)存款利率下行，壓降銀行負(fù)債端成本，推動(dòng)銀行降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

多家銀行大額存單利率下降

中新經(jīng)緯查詢多家銀行手機(jī)銀行發(fā)現(xiàn)，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行已在4月25日下調(diào)大額存單利率。其中，工商銀行的3年期30萬起存的大額存單年利率由3.35%下降至3.25%，2年期20萬起存的大額存單年利率由2.7%降至2.6%。

中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行調(diào)整幅度相同，3年期和2年期的大額存單利率于4月25日下降至3.25%和2.6%，均下調(diào)了0.1個(gè)百分點(diǎn)

建設(shè)銀行APP則顯示，該行大額存單最高年利率也由3.35%下調(diào)至3.25%。

“存款利率執(zhí)行今天(4月25日)最后一天，一年期2.25%，兩年期2.85%，4月26日開始降息了?！?5日，一位建設(shè)銀行北方某市的支行客戶經(jīng)理在朋友圈里發(fā)布了消息，他表示，雖然該行25日還未下調(diào)利率，但已收到通知26日下降。

另據(jù)多家媒體報(bào)道，興業(yè)銀行、招商銀行等股份制銀行的三年期大額存單利率均出現(xiàn)下調(diào)，興業(yè)銀行由3.55%下調(diào)至3.45%，招行由3.55%降至2.9%。

大額存單額度“告急”

近期，銀行的大額存單額度一度“告急”，不少銀行手機(jī)APP大額存單產(chǎn)品都顯示“售罄”。

“打了各個(gè)銀行的電話，大額存單要么沒有，要么周五放一分鐘就搶完，存?zhèn)€錢也這么累?！庇芯W(wǎng)友在某社交平臺(tái)上抱怨道。

一位北京的儲(chǔ)戶丁女士告訴中新經(jīng)緯，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率跌破凈值后，她更愿意買銀行的存款產(chǎn)品。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，近期大額存單利率下降，原因是多方面的。一是因?yàn)槟壳傲鲃?dòng)性處于合理充裕狀態(tài)，市場(chǎng)資金供應(yīng)較為充足，銀行“不差錢”且從央行獲得的資金成本下降，推動(dòng)存款利率下行。二是受經(jīng)濟(jì)下行和疫情蔓延雙重沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求不足，部分銀行出現(xiàn)貸款“投放難”，對(duì)存款需求量減少，存款業(yè)務(wù)拓展力度減弱。三是近期金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，資本市場(chǎng)單邊下跌，部分資管產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧，投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，對(duì)存款需求增加，今年來存款增長速度較快。

意在緩解銀行負(fù)債成本

不久前，有市場(chǎng)消息稱，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制召開會(huì)議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)(BP)左右；但這一要求應(yīng)并非強(qiáng)制，做出調(diào)整的銀行或?qū)?duì)其宏觀審慎評(píng)估(MPA)考核有利。

4月18日，在寧波銀行2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行擬任副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人羅維在回復(fù)投資者提問時(shí)表示，剛剛接到通知，正在全面評(píng)估當(dāng)中，同時(shí)會(huì)參考其他同類銀行的實(shí)施情況來進(jìn)行實(shí)施。

不過，銀行調(diào)整存款利率的步調(diào)并不一致。有國有銀行北方某市支行的客戶經(jīng)理告訴中新經(jīng)緯，目前暫未接到下調(diào)存單利率的通知，但該行的大額存單一直沒有額度。

另一位外資行人士也告訴中新經(jīng)緯，該行1年期、2年期、3年期和5年期的大額存單年利率分別為2.3%、2.9%、3.55%和4.05%，還未下調(diào)，目前企業(yè)和個(gè)人都有額度，但是該行知名度較低，前來存款的儲(chǔ)戶較少。

董希淼表示，中國已經(jīng)在形式上實(shí)現(xiàn)存款利率市場(chǎng)化，銀行在存款利率定價(jià)上擁有較大的自主權(quán)。因此，無論是對(duì)大額存單還是其他存款產(chǎn)品利率的調(diào)整，不同銀行會(huì)根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、對(duì)未來流動(dòng)性判斷等因素，采取差異化的策略。同一家銀行在不同的階段，同一家銀行的不同分行，也可能采取不同的存款定價(jià)策略。因此，不同銀行對(duì)存款利率調(diào)整時(shí)間、幅度、步驟都可能不一樣，這是存款利率市場(chǎng)的體現(xiàn)。

“從金融管理部門的角度看，希望通過引導(dǎo)存款利率下行，壓降銀行負(fù)債端成本，負(fù)債端成本下行傳遞到資產(chǎn)端，從而在LPR連續(xù)三個(gè)月保持不變的情況下，推動(dòng)銀行降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。鼓勵(lì)中小銀行下調(diào)存款利率上浮上限10個(gè)基點(diǎn)，也是基于這樣的考量?！倍ｍ祵?duì)中新經(jīng)緯說道。

董希淼指出，下一步，可能考慮對(duì)存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。同時(shí)，應(yīng)積極穩(wěn)妥推進(jìn)存款利率并軌，進(jìn)一步深化存款利率市場(chǎng)化。在這個(gè)進(jìn)程中，還應(yīng)繼續(xù)實(shí)施差別化政策，允許中小銀行采取更有彈性的存款利率加點(diǎn)空間；中小銀行應(yīng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

(文中觀點(diǎn)僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。)

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