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人民網(wǎng)北京6月23日電 （記者羅知之）6月23日，人民銀行上海總部向各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2021年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況。累計(jì)作出21項(xiàng)行政處罰決定（空頭支票除外），涉及3家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、1家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、4家非銀行支付機(jī)構(gòu)、1家其他類(lèi)型企業(yè)和10名直接責(zé)任人，罰沒(méi)款金額總計(jì)人民幣3559.68萬(wàn)元，罰沒(méi)款金額較2020年增長(zhǎng)238%。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰沒(méi)款總金額為3494.86萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為64.82萬(wàn)元。

據(jù)介紹，人民銀行上?？偛孔鞒龅男姓幜P中，違反反洗錢(qián)管理規(guī)定和支付結(jié)算管理規(guī)定的行為被處以罰款的金額最多，對(duì)兩類(lèi)違法行為的罰款金額占比分別達(dá)57%和41%。對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，70%以上的機(jī)構(gòu)被處罰的同時(shí)，還處罰了直接責(zé)任人，涉及反洗錢(qián)、支付結(jié)算、征信和人民幣管理領(lǐng)域。因違反反洗錢(qián)管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)70%，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為20萬(wàn)元。

2021年行政處罰的案件中，反洗錢(qián)、支付結(jié)算、金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理領(lǐng)域查處的違法行為類(lèi)型較多，主要表現(xiàn)形式為：一是反洗錢(qián)領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核；未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取強(qiáng)化識(shí)別措施；未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析；未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)交易信息。

二是支付結(jié)算領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為支付機(jī)構(gòu)為不符合規(guī)定的商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；未按規(guī)定設(shè)置特約商戶(hù)收單銀行結(jié)算賬戶(hù)；業(yè)務(wù)處理中未按真實(shí)場(chǎng)景準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息，未確保交易信息的真實(shí)性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。

三是金融統(tǒng)計(jì)領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定劃分企業(yè)類(lèi)型導(dǎo)致錯(cuò)報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；理財(cái)產(chǎn)品募集數(shù)據(jù)、兌付信息統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確；金融產(chǎn)品分類(lèi)統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤；貸款用途分類(lèi)統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤。

四是征信管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未取得信息主體本人書(shū)面同意向征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信息。

五是人民幣管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為采取歧視性措施排斥人民幣現(xiàn)金。

金融違法行為發(fā)生的主要原因在于：一是管理層責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，不正確履行職責(zé)導(dǎo)致制度流程不完善，崗位分工不清晰，日常監(jiān)督流于形式等；二是內(nèi)控體系不完善，部分業(yè)務(wù)游離于內(nèi)控體系之外，內(nèi)控制度覆蓋范圍存在空白、重疊甚或內(nèi)容違法等問(wèn)題。內(nèi)部審批機(jī)制設(shè)計(jì)不合理，審批流程冗長(zhǎng)；三是系統(tǒng)建設(shè)不健全，信息系統(tǒng)無(wú)法滿足監(jiān)管要求，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與反洗錢(qián)系統(tǒng)未有效銜接等；四是合規(guī)培訓(xùn)流于形式，業(yè)務(wù)人員對(duì)相關(guān)法律政策內(nèi)容不熟悉，缺乏敬畏心，導(dǎo)致違法行為發(fā)生。

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