大額存單提前支取會(huì)損失本金嗎?
大額存單提前支取一般不會(huì)損失本金,因?yàn)樘崆爸〔⒉粫?huì)收取任何的罰息或者是違約金,因此不會(huì)倒扣存款賬戶中的錢(qián),更不會(huì)損失本金了。
但是需要注意的是,大額存單提前支取是會(huì)損失利息收入的。舉個(gè)例子,假設(shè)某儲(chǔ)戶將20萬(wàn)資金存入建設(shè)銀行三年期的大額存單中,按照3.1%的利率進(jìn)行計(jì)息,那么三年到期后預(yù)計(jì)可以獲得的利息為:20萬(wàn)*3.1%*3=18600元。如果該儲(chǔ)戶在存期剛到第二年時(shí)就將20萬(wàn)全部取出,那么該儲(chǔ)戶之前的兩年存期都只能按照活期進(jìn)行計(jì)息,假設(shè)活期利率為0.3%,那么利息為:20萬(wàn)*0.3%*2=1200元。由此可見(jiàn),該儲(chǔ)戶損失的利息收入為:18600-1200=17400元。
因此,大額存單提前支取不會(huì)損失本金,但是會(huì)損失利息收入,并且利息的損失較大。如果儲(chǔ)戶剛存沒(méi)多久就把存款提前支取那么損失還不算大,可以將這筆金額用在其他的理財(cái)產(chǎn)品中;但如果存期已經(jīng)過(guò)半,此時(shí)再提前支取,那么利息損失以及機(jī)會(huì)成本還是很大的。
大額存單與定期存款的區(qū)別是什么?
一、準(zhǔn)入門(mén)檻不一樣
個(gè)人大額存單的準(zhǔn)入門(mén)檻最低20萬(wàn)元,對(duì)公大額存單,起步1000萬(wàn)元。這只是起步價(jià)格。
如果銀行對(duì)大額存單的利率有更高級(jí)別的優(yōu)惠,某款產(chǎn)品在發(fā)行時(shí),起存金額會(huì)超過(guò)20萬(wàn)元,達(dá)到30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、80萬(wàn)元,甚至100萬(wàn)元。
總之,大額存單產(chǎn)品在發(fā)行時(shí),起步金額越高,利率越劃算。
而普通定期存款比較普遍的起存金額是50元。只要你有超過(guò)50元的資金,都可以存定期整存整取。
二、購(gòu)買(mǎi)方式不一樣
大額存單是按期限、按額度發(fā)行。只要在發(fā)行期內(nèi),在額度之內(nèi),才能購(gòu)買(mǎi)成功。發(fā)行期有一年的,也有幾個(gè)月,幾十天的,不盡一致。
大額存單必須在發(fā)行期內(nèi)購(gòu)買(mǎi),超過(guò)了發(fā)行期,即使有額度也不行。
大額存單也要在額度之內(nèi)發(fā)行。例如:某期大額存單產(chǎn)品,發(fā)行額度是1億元。等到咱們購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候,1億元已經(jīng)發(fā)滿,咱們就沒(méi)有辦法購(gòu)買(mǎi)了。
而普通的定期存款不存在這個(gè)問(wèn)題。只要想存普通定期存款,可以隨時(shí)隨地存。沒(méi)有額度限制,也沒(méi)有時(shí)間限制。
三、贖回方式不一樣
大額存單在到期時(shí),是自動(dòng)贖回的。也就是在大額存單到期當(dāng)天,銀行會(huì)將大額存單的本息自動(dòng)轉(zhuǎn)入購(gòu)買(mǎi)人的活期銀行賬戶中去;
而普通定期存款,區(qū)分兩種情況:一是自動(dòng)轉(zhuǎn)存。到期之后,自動(dòng)進(jìn)入下一約定的存期。二是沒(méi)有選擇約轉(zhuǎn)存的,到期之后按照活期計(jì)算利息。
四、執(zhí)行的利率不同
在同一家銀行,相同期限的大額存單產(chǎn)品,利率要高于普通定期存款產(chǎn)品。這是由于大額存單的性質(zhì)決定的。
大額存單是銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)的工具,讓大額存單的利率稍高于定期存款的利率,有利于銀行吸收更多的資金。
而普通定期存款的利率是在人民銀行相同期限利率的基礎(chǔ)之上,進(jìn)行一定比例的上浮。
五、期限不一樣
大額存單的期限,比普通定期存款多三個(gè)。即:一個(gè)月期限、九個(gè)月期限、十八個(gè)月期限。
大額存單多出來(lái)的這三個(gè)期限,對(duì)購(gòu)買(mǎi)人來(lái)說(shuō),比存定期存款多了三個(gè)選擇。更加的方便購(gòu)買(mǎi)人。
而且這三個(gè)期限的利率都是向上靠檔。即一個(gè)月期限的大額存單,利率等于或者接近三個(gè)月期限的;
九個(gè)月期限的大額存單,利率等于或者接近于一年期限的。以此類(lèi)推,十八個(gè)月期限的大額存單,利率接近或等于二年期限的,比較劃算。
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