從2013到2023，德華安顧人壽走過十年。十年沐雨櫛風(fēng)，十年篤志前行，十年來德華安顧人壽秉承“守正出奇”的經(jīng)營策略，始終圍繞“德國品質(zhì)”與“國資信用”鑄造品牌要素，積極踐行“保險姓保”理念，堅持發(fā)展長期期繳價值業(yè)務(wù)和保障類業(yè)務(wù)，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和銷售模式，積極構(gòu)建“以客戶為中心”的數(shù)字化服務(wù)新生態(tài)，“數(shù)字化+個險”戰(zhàn)略向縱深發(fā)展，不斷加強(qiáng)投資能力和內(nèi)控體系建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化運(yùn)營效率，各項經(jīng)營指標(biāo)保持快速健康增長。“德馨十載，華章永續(xù)”，十年行而不輟，履踐致遠(yuǎn)。跨入新十年，德華安顧人壽將在股東雙方的鼎力支持下，繼續(xù)堅持轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，譜寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

十載穩(wěn)健增長 譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

作為第一家總部設(shè)在山東的全國性壽險法人機(jī)構(gòu)，德華安顧人壽是由山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧集團(tuán)股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司。2023年8月14日，德華安顧人壽傳來喜訊，公司股權(quán)變更申請獲國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局正式批準(zhǔn)，德國安顧集團(tuán)及其權(quán)屬企業(yè)在德華安顧人壽的持股比例由50%提升至65%。其中，德國安顧集團(tuán)股份公司持有德華安顧人壽35%的股權(quán)，并通過其子公司德國安顧人壽保險股份公司持股30%，山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司持股35%。同時德華安顧人壽股東擬向公司增資人民幣4億元，以支持公司業(yè)務(wù)的長足發(fā)展，轉(zhuǎn)股及增資計劃展示了股東雙方對中國保險市場以及合資公司未來發(fā)展充滿信心。

自2013年成立以來，德華安顧人壽始終秉承“守正出奇”的經(jīng)營策略，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，努力探索適應(yīng)保險市場環(huán)境、符合監(jiān)管政策要求、遵循公司經(jīng)營戰(zhàn)略導(dǎo)向的創(chuàng)新型經(jīng)營模式，為廣大保險消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，致力于成為中國合資壽險公司的成功典范。截至2022年末，公司累計實現(xiàn)規(guī)模保費 95.8億元，2014-2022 年復(fù)合增長率達(dá)到 68%。十年間，德華安顧人壽積極發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”作用，以責(zé)任和使命感引領(lǐng)前行，截至2023年8月，累積服務(wù)客戶1426萬人，理賠總金額達(dá)9.3億元。

近年來，在多項內(nèi)外部挑戰(zhàn)疊加的環(huán)境下，德華安顧人壽積極應(yīng)對市場變化推動轉(zhuǎn)型，聚焦關(guān)鍵戰(zhàn)略，精密謀篇布局，轉(zhuǎn)型發(fā)展呈現(xiàn)良好開局。如在2022年，德華安顧人壽持續(xù)突破，緊密圍繞“正本清源、精益奮進(jìn)”的年度經(jīng)營主題，堅持發(fā)展價值業(yè)務(wù)和保障類業(yè)務(wù)，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和銷售模式，不斷加強(qiáng)投資能力和內(nèi)控體系建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化運(yùn)營效率，提升客戶體驗，整體經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好，公司實現(xiàn)原保險保費收入15.88億元，增長率14.9%;公司堅持穩(wěn)健的投資策略，在不利的投資市場環(huán)境下，實現(xiàn)財務(wù)收益率4.07%，綜合收益率3.29%。2023年，公司提出“錨定投產(chǎn)赴新航 知識素養(yǎng)贏轉(zhuǎn)型”的年度發(fā)展主題，積極踐行精益管理理念，夯實穩(wěn)健發(fā)展的長效機(jī)制，渠道轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)、客戶服務(wù)體系全面升級。截至 2023年8月底，公司已實現(xiàn)規(guī)模保費15.51億元，較去年同期增長4.4%;截止今年7月底，新業(yè)務(wù)價值3.01億元，較去年同期增長24%。

十載創(chuàng)新經(jīng)營 搭建多元渠道營銷體系

深耕保險市場，離不開多元化渠道營銷體系的建設(shè)。十年來，從個險渠道起步，德華安顧人壽各業(yè)務(wù)渠道扎實推進(jìn)渠道特色化建設(shè)與轉(zhuǎn)型策略，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，目前已形成以個險為核心渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)渠道為新發(fā)力點，團(tuán)險、銀保、中介等渠道并舉的多元渠道營銷體系。

個險轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，代理人活動人均產(chǎn)能持續(xù)提升。個險渠道作為公司核心戰(zhàn)略和價值渠道，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展、堅守保險初心、回歸保障本源，從“財務(wù)投入”轉(zhuǎn)向“知識投入”，大力推動“優(yōu)增優(yōu)育”“個險+數(shù)字化”“客經(jīng)活動”等核心舉措，全面提升增員流程三級面談、保單檢視需求分析、新人眾育內(nèi)外勤能力建設(shè)，建立更加精細(xì)化的客戶服務(wù)與經(jīng)營體系。以安顧贏家 APP+企業(yè)微信+小程序+官微平臺+大數(shù)據(jù)分析+數(shù)字中臺為平臺，全面推進(jìn)個險+數(shù)字化的融合發(fā)展，進(jìn)行線上線下全面賦能。2023年上半年，個險代理人活動人均產(chǎn)能達(dá)到 2.68萬元，相比去年同期提升22%。個險主打產(chǎn)品件均創(chuàng)新高，為14,818元，同比增幅達(dá)到17%。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)渠道聚焦項目轉(zhuǎn)型升級，穩(wěn)步發(fā)展O2O(線上線下融合)模式。O2O模式打造了從引流獲客到提供個性化保險服務(wù)的完整線上線下營銷服務(wù)閉環(huán)，采用先進(jìn)的新媒體引流技術(shù)，結(jié)合人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化營銷服務(wù)作業(yè)流程，提質(zhì)降費增效。2023年上半年，該模式由山東、河北、江蘇省分公司，逐步擴(kuò)展業(yè)務(wù)至河南分公司，進(jìn)一步加速O2O模式發(fā)展，深化公司大個險布局，截至2023年8月，O2O項目已累計達(dá)成新單標(biāo)準(zhǔn)保費3.03億元，為217,338名客戶帶來保險保障服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)積極探尋業(yè)務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大與渠道合作規(guī)模，目前與水滴保、螞蟻保、元保等多家保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品涵蓋中老年防癌險、醫(yī)療險、意外險、重大疾病保險等。創(chuàng)新業(yè)務(wù)渠道保持合資公司第一梯隊，逐步探索出一條新型價值業(yè)務(wù)銷售路徑。

團(tuán)險渠道著力于法人業(yè)務(wù)，上半年實現(xiàn)保費飛躍。團(tuán)險渠道持續(xù)秉持以法人業(yè)務(wù)為主的戰(zhàn)略發(fā)展思路，新增中泰證券、魯糧集團(tuán)等員工福利保障業(yè)務(wù)，截止2023年8月底已成功拓展集團(tuán)及其權(quán)屬企業(yè) 95家，通過積極推廣公司服務(wù)平臺，為客戶提供自助保單查詢、自助理賠等服務(wù)，滿足客戶個性化需求，在市場中形成優(yōu)異的口碑。渠道業(yè)務(wù)方面，原本受疫情影響較大的乘意險持續(xù)回暖，目前月均平臺已達(dá)60萬。截至2023年8月底，團(tuán)險渠道實現(xiàn)保費1.61億元，較去年同期增長100.7%。

中介渠道穩(wěn)步發(fā)展，業(yè)績達(dá)成再創(chuàng)新高。中介渠道自2021年創(chuàng)立以來，持續(xù)高速發(fā)展勢頭，2023年半年業(yè)務(wù)達(dá)成再創(chuàng)新高。截至2023年6月底，年度標(biāo)保承保5020萬，同比增長36.7%，價值標(biāo)保達(dá)成1.36億元，同比增長137%，價值業(yè)務(wù)渠道建設(shè)初見成效。

十載銳意創(chuàng)新 “個險+數(shù)字化”戰(zhàn)略不斷深化

時序更替，初心如磐。十年來，德華安顧人壽借助德方股東安顧集團(tuán)的數(shù)字化優(yōu)勢，從增產(chǎn)、提效、模式創(chuàng)新、風(fēng)控和客戶體驗等方面，不斷推動公司數(shù)字化發(fā)展。在數(shù)字化營銷方面，早在2016年就已實現(xiàn)100%線上出單。在數(shù)字化服務(wù)方面，核保、續(xù)期、理賠、保全雙錄和客戶服務(wù)的數(shù)字化覆蓋率超過90%，成為行業(yè)里第一批實現(xiàn)全流程數(shù)字化運(yùn)營的公司之一。

近年來，德華安顧人壽的“個險+數(shù)字化”戰(zhàn)略一以貫之并不斷深化，數(shù)字化工具與業(yè)務(wù)發(fā)展及客戶服務(wù)持續(xù)深度融合。公司進(jìn)一步加大對大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)、AI技術(shù)、視頻技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等方面的深入應(yīng)用。一是應(yīng)用AI技術(shù)助力運(yùn)營效率和風(fēng)險控制，特別是AI雙錄系統(tǒng)，集中全程語音播報、AI質(zhì)檢、語義識別、說話人識別等AI技術(shù)，支持代理人高效率高質(zhì)量開展雙錄工作。同時，上線24個機(jī)器人和RPA，應(yīng)用于公司運(yùn)營、風(fēng)控和財務(wù)管理系統(tǒng)，提升工作效率同時降低風(fēng)險。二是應(yīng)用視頻技術(shù)實現(xiàn)了“遠(yuǎn)程會客廳”、“同屏助手”服務(wù)，以實時同屏、聲話同步為基礎(chǔ)，提升客戶體驗。三是將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電子保單信用保障，增強(qiáng)電子保單的可信度，提升客戶數(shù)字化服務(wù)體驗。四是綜合應(yīng)用云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，在“一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”的體系下，圍繞“技術(shù)中臺”、“業(yè)務(wù)中臺”、“數(shù)據(jù)中臺”三大板塊開展數(shù)字中臺建設(shè)，全面賦能公司提升科技能力、創(chuàng)新能力、決策能力和執(zhí)行能力。

在數(shù)字化賦能方面，德華安顧人壽通過對安顧贏家 APP 中新人眾育、保單托管、出單等系統(tǒng)的優(yōu)化升級，為業(yè)務(wù)渠道的客戶經(jīng)營、優(yōu)增優(yōu)育、活動量管理進(jìn)一步賦能，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型實現(xiàn)新突破;通過音視頻技術(shù)遠(yuǎn)程為客戶進(jìn)行“面對面”保單服務(wù)，利用人臉識別、文件閱覽、電子簽名等技術(shù)手段實現(xiàn)了客戶咨詢、保全、理賠、增值服務(wù)等業(yè)務(wù)辦理的串聯(lián)。客戶無論身在何處，只需拿起手機(jī)，即可一鍵連接空中客服，省時又省力，實現(xiàn)“無接觸保單服務(wù)”與“數(shù)字化技術(shù)”的深度融合。

德華安顧人壽的科技創(chuàng)新得到業(yè)內(nèi)肯定，在慕尼黑再保險集團(tuán)與安顧集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2021科技趨勢雷達(dá)》(Tech TrendRadar 2021)報告中，公司入選報告案例達(dá) 11 項，涵蓋了雷達(dá)圖中全部 4 個趨勢領(lǐng)域，成為除慕尼黑再保險集團(tuán)外入選案例最多的公司。在由中國保險業(yè)協(xié)會整合行業(yè)內(nèi)外多方資源，研究分析我國近期保險科技發(fā)展實踐而編撰出版的《中國保險科技發(fā)展報告(2021)》中，公司的“德華安顧人壽基于合作穿戴設(shè)備、醫(yī)療認(rèn)證數(shù)據(jù)創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)”以及“智能坐席助手”與“智能質(zhì)檢”三項數(shù)字化創(chuàng)新實踐成果成功入選。智能雙錄系統(tǒng)獲評 “2022年度銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)創(chuàng)新案例”。

十載深耕保障市場 產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新并舉

創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，激情成就卓越。十年來，德華安顧人壽始終致力于產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新并舉，一方面堅持注重保障、均衡組合的產(chǎn)品理念，以保障類產(chǎn)品為主進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)工作。截止2022年末，公司111款在售產(chǎn)品中，保障型產(chǎn)品占比超過80%。另一方面，以客戶為中心,不斷創(chuàng)新服務(wù)理念,豐富服務(wù)舉措，讓每一句承諾都如約踐行,讓每一次服務(wù)都貼心到位。

在產(chǎn)品開發(fā)方面，德華安顧人壽利用安顧保險集團(tuán)在健康保險方面的專長，在基本的壽險保障基礎(chǔ)上為客戶提供創(chuàng)新的健康險產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)一步完善健康管理異業(yè)聯(lián)盟架構(gòu)與體系。此外，在人口老齡化加速，老年患病、失能人群逐步擴(kuò)大，保障缺口大的背景下，公司致力于銀發(fā)保險市場發(fā)展探尋，提前著手準(zhǔn)備護(hù)理類和養(yǎng)老類產(chǎn)品，為客戶解決老齡化所帶來的各類保險需求。公司在創(chuàng)新推出孝親寶等多款老年專屬產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，2023年攜手行業(yè)中介公司巨頭水滴保，聯(lián)合推出專屬互聯(lián)網(wǎng)新品孝親寶2號中老年特定疾病保險。該產(chǎn)品擴(kuò)充投保年齡45-75周歲，保障可覆蓋至 90歲，最高可保金額可達(dá)30萬，是行業(yè)首款含惡性腫瘤—重度、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種重疾的、針對老年人群體的長期疾病保險產(chǎn)品。

此外，德華安顧人壽聯(lián)合全球領(lǐng)先的智能可穿戴設(shè)備及算法服務(wù)供應(yīng)商華米科技，在行業(yè)內(nèi)升級推出結(jié)合智能可穿戴設(shè)備的重疾險產(chǎn)品，提供個性化、定制化健康管理服務(wù)，增強(qiáng)客戶的健康教育與運(yùn)動管理，實現(xiàn)對客戶健康促進(jìn)、疾病預(yù)防的目的，切實提升了健康管理服務(wù)的專業(yè)水平。

在客戶服務(wù)方面，為更好搭建適應(yīng)客戶需求變化的服務(wù)體系，德華安顧人壽在2020年9月推出了全新的客戶服務(wù)品牌“愛+”俱樂部，進(jìn)一步增強(qiáng)線上運(yùn)營及線上服務(wù)能力。德華安顧人壽將客戶都集成到既有平臺上，針對不同客戶的旅程關(guān)鍵節(jié)點設(shè)置不同的服務(wù)和產(chǎn)品。除了線上的服務(wù)體系提供之外，2021年，德華安顧人壽還推出了“愛+俱樂部”智慧展廳，增強(qiáng)線下智能化服務(wù)能力，開啟公司數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新與探索的新旅程。目前，客戶在智慧展廳可以享受到所有保單服務(wù)，包括在這里了解公司、了解產(chǎn)品、分析需求、體檢，在購買保單之后可以自主理賠、自主打印保單，各種服務(wù)都集成在智能營業(yè)廳里。通過科技賦能，德華安顧人壽期望在每個環(huán)節(jié)都讓保險服務(wù)更有溫度。

2022年，隨著愛+體系的不斷升級完善，德華安顧人壽將客戶服務(wù)體系“愛+俱樂部”進(jìn)行品牌重塑，在行業(yè)中創(chuàng)新提出“數(shù)字健康資產(chǎn)管理專家”的服務(wù)品牌運(yùn)作理念，圍繞客戶全生命周期為客戶提供健康、康養(yǎng)、財富三大核心資源的綜合金融與生活服務(wù)，向公眾傳達(dá)健康、康養(yǎng)的管理與規(guī)劃，是與財富資產(chǎn)同樣重要的資產(chǎn)。圍繞“數(shù)字健康資產(chǎn)”的管理理念，2022年下半年公司推出康養(yǎng)管理、財富管理兩大專屬服務(wù)體系?？叼B(yǎng)管理，順應(yīng)國人“9073”養(yǎng)老趨勢，以居家養(yǎng)老為核心，搭配優(yōu)質(zhì)全面的養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)活力-半活力-失能人群，為客戶提供覆蓋居家養(yǎng)老、適老改造、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老3大服務(wù)權(quán)益。財富管理，圍繞“資產(chǎn)管理”、“子女教育”、“私人禮遇”，構(gòu)建服務(wù)矩陣，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值及傳承，為客戶提供心靈安寧的解決方案。

十載不忘初心 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)踐行社會責(zé)任

服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。十年來，德華安顧人壽與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，為高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了源源不斷的金融活水。僅在2022年，就完成項目投資10筆，總金額5億元。作為總部在山東的壽險公司，德華安顧人壽以服務(wù)山東經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展為己任，不斷加大保險資金在山東省內(nèi)的投資力度，2022年在省內(nèi)項目投資6筆，總金額2.9億元，占年度項目投資總金額的58%，持續(xù)支持山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2023年上半年，德華安顧人壽又完成項目投資 3 筆，總金額達(dá) 3.1億元。其中成功落地1筆高速公路建設(shè)項目1億元，持續(xù)支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

金融，讓生活更美好。十年來，德華安顧人壽在不斷發(fā)展壯大的同時，依靠自身優(yōu)勢，積極履行社會責(zé)任。公司緊密圍繞3.15消費者權(quán)益保護(hù)日、7.8全國保險宣傳日等重要節(jié)點，挖掘品牌故事，加強(qiáng)公眾宣傳，樹立保險行業(yè)良好形象，展示品牌建設(shè)成果，同時在校企合作辦學(xué)、助力抗災(zāi)防災(zāi)、適老助老服務(wù)、自閉癥兒童關(guān)愛等方面積極履行企業(yè)社會責(zé)任，投身社會公益。

德華安顧人壽自2013年起與山東財經(jīng)大學(xué)簽署校企戰(zhàn)略合作協(xié)議，陸續(xù)開展了一系列校企合作項目，包括成立山東財大-德華安顧保險研究中心、為山東財經(jīng)大學(xué)精算專業(yè)優(yōu)秀學(xué)生提供獎學(xué)金、共建面向應(yīng)屆高中畢業(yè)生全國統(tǒng)招招收的保險學(xué)專業(yè)(保險投資方向)等，持續(xù)關(guān)注山東保險行業(yè)人才發(fā)展，為山東保險業(yè)奠定良好的人才基礎(chǔ)。公司一直關(guān)愛社會弱勢群體，心系困難群眾，先后向山東、河南等受災(zāi)地區(qū)、孤獨癥兒童、老年團(tuán)體捐助款項及物資6余萬元;在2020年的疫情期間，捐贈總保額逾百億的專屬保險產(chǎn)品和服務(wù)支持奮斗在一線的醫(yī)護(hù)和疾控人員及其家屬。自2020年啟動自閉癥兒童關(guān)愛行動后，連續(xù)兩年攜手德方股東安顧集團(tuán)，向濟(jì)南星神特殊兒童關(guān)愛中心捐助10萬元人民幣善款，并為其教職工們捐贈了總保額達(dá) 700余萬元的人身意外傷害保險。2022、2023年連續(xù)兩年幫扶濟(jì)南“泉城阿姨”金融衛(wèi)士志愿者宣傳團(tuán)，為其提供價值35000元的急需辦公設(shè)備以及愛+小藥箱、“愛+俱樂部”綠通服務(wù)卡，給予老年人更有溫度的關(guān)愛與幫扶，該活動連續(xù)兩年獲中保協(xié)通報表揚(yáng)。公司還與“泉城阿姨”金融衛(wèi)士志愿者宣傳團(tuán)攜手創(chuàng)作“泉城阿姨說保險”系列短視頻節(jié)目，以群口快板書、三句半等膾炙人口及喜聞樂見的形式將樹立保險保障意識、防范非法集資及金融詐騙等知識送到群眾眼前和耳畔，榮獲《中國銀行保險報》“金諾·中國金融品牌微視頻典范”大獎。

關(guān)鍵詞： 人壽 服務(wù) 業(yè)務(wù) 公司