存款利率下調(diào)如何理財(cái)？存款利率降低有什么影響？

存款利率下調(diào)的背景下，投資者理財(cái)時(shí)要理性做好資產(chǎn)配置，分散配置好短期、中期、長期的各類產(chǎn)品，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)適當(dāng)配置諸如股票、基金等權(quán)益類資產(chǎn)，選擇與自身需求更加匹配的理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化資產(chǎn)組合的結(jié)構(gòu)，才能夠進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得更好的投資回報(bào)。投資者可以從以下幾個(gè)角度進(jìn)行考慮：

【1】 穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品

儲(chǔ)戶選擇銀行的存款產(chǎn)品主要是追求穩(wěn)穩(wěn)的收益和本金的安全，一般都是保守型投資者的首要選擇，當(dāng)存款利率下調(diào)時(shí)，投資者可以在銀行選擇具有一定替代性的理財(cái)產(chǎn)品，比如現(xiàn)金管理類理財(cái)、投資同業(yè)存單等低波動(dòng)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品或者純債類理財(cái)，這類產(chǎn)品雖然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是總體的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)偏低，也具備一定的靈活性和收益。

【2】 權(quán)益類資產(chǎn)

具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的投資者，可以適當(dāng)配置一些權(quán)益類資產(chǎn)，具備較高的財(cái)產(chǎn)增值屬性，但是風(fēng)險(xiǎn)與收益共存，如果擔(dān)心權(quán)益類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，可以考慮投資銀行固收+理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品以固定收益產(chǎn)品投資為主，輔助優(yōu)先股、REITS、股票型基金、股票等權(quán)益類資產(chǎn)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)追求資產(chǎn)的長期穩(wěn)健回報(bào)。

存款利率降低有什么影響?

1、儲(chǔ)蓄減少

投資者把錢存在銀行的主要目的是獲取預(yù)期的利息收入，抵御通貨膨脹導(dǎo)致的貨幣貶值。存款利率的降低，意味著同期限存款的預(yù)期收益會(huì)降低，儲(chǔ)戶自然會(huì)選擇將資金取出，投資于其他市場，導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄減少，市場上流通的貨幣量增加，居民消費(fèi)和投資支出相應(yīng)增加。

國債利率也與存款利率密切相關(guān)。一般存款利率下調(diào)后，新一輪國債利率也可能下調(diào)，國債投資預(yù)期收益也會(huì)下降。

相反，如果提高存款利率，通常會(huì)吸引更多的居民將閑錢用于儲(chǔ)蓄，這將減少市場上的貨幣，增加銀行儲(chǔ)蓄。

2、社會(huì)融資成本降低

銀行存款利率的降低往往會(huì)導(dǎo)致貸款和再貸款利率的降低和銀行貸款規(guī)模的增加。許多中小企業(yè)依靠銀行貸款維持運(yùn)營。貸款利率降低意味著企業(yè)融資成本降低，從而刺激企業(yè)通過貸款擴(kuò)大投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

在銀行的各類存款產(chǎn)品中，存單利率相對較高，多為基準(zhǔn)利率上浮40-50%。因此，投資者在資金充裕的情況下，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)等級較低的存單或銀行理財(cái)產(chǎn)品。