《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前采訪了解到,為落實(shí)“保市場(chǎng)主體”政策,央行、銀保監(jiān)會(huì)以及地方金融監(jiān)管部門均推進(jìn)相關(guān)政策,更加精準(zhǔn)地引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持。不論是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的落地,還是地方各類政銀企對(duì)接機(jī)制的創(chuàng)新,政策導(dǎo)向都更趨精準(zhǔn)。業(yè)內(nèi)人士建言,可通過(guò)大力發(fā)展直接融資來(lái)更有效地支持小微企業(yè),推進(jìn)改變小微企業(yè)過(guò)度依靠銀行信貸融資的現(xiàn)狀。
央行創(chuàng)設(shè)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮了精準(zhǔn)滴灌作用,促新增融資流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)。以央行6月初會(huì)同相關(guān)部門創(chuàng)設(shè)的兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具為例,據(jù)央行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)高飛披露的數(shù)據(jù),普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具方面,6月至7月,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款展期、無(wú)還本續(xù)貸等多種方式,共支持50.6萬(wàn)家企業(yè)和個(gè)體工商戶的1.44萬(wàn)億元到期貸款本金延期。普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具方面,3月至7月,全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬(wàn)億元,同比多發(fā)放了5017億元,普惠小微信用貸款發(fā)放占比明顯提高,前7個(gè)月普惠小微信用貸款的新增額占全部普惠小微貸款新增額的26.1%。
央行的再貸款再貼現(xiàn)政策也給予金融機(jī)構(gòu)資金激勵(lì),適當(dāng)分擔(dān)業(yè)務(wù)成本,精準(zhǔn)引導(dǎo)其加大對(duì)符合政策導(dǎo)向小微企業(yè)的支持力度。“我行制定了支小再貸款應(yīng)用方案,專門開(kāi)通支小再貸款業(yè)務(wù)綠色受理渠道。上半年,累計(jì)投放支小再貸款37.43億元,平均利率4.76%,實(shí)現(xiàn)讓利超8000萬(wàn)元。”哈爾濱銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
各地開(kāi)展的各類線上、線下的政銀企對(duì)接活動(dòng)也在紓困小微企業(yè)過(guò)程中發(fā)揮了橋梁作用。山東省在全省推行企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度,促進(jìn)政銀企之間互信合作,目前組建1967支金融輔導(dǎo)隊(duì),結(jié)對(duì)輔導(dǎo)2.9萬(wàn)多家企業(yè)。據(jù)山東省地方金融監(jiān)督管理局規(guī)劃發(fā)展處處長(zhǎng)劉曉東介紹,每個(gè)金融輔導(dǎo)隊(duì)有三到五名銀行骨干,再配上證券專員、保險(xiǎn)專員、會(huì)計(jì)師、律師等,形成為企業(yè)提供綜合化服務(wù)的能力,“每個(gè)輔導(dǎo)隊(duì)一方面將國(guó)家和省里最具含金量的政策‘傳’給企業(yè),另一方面將企業(yè)的金融需求‘摸’上來(lái),企業(yè)的正常融資需求我們都盡全力滿足。”他說(shuō)。
記者在寧夏采訪時(shí)也了解到,今年以來(lái),寧夏銀保監(jiān)局不斷推動(dòng)“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)開(kāi)展。截至6月末,轄區(qū)4.1萬(wàn)戶納稅B級(jí)以上企業(yè)中,已完成調(diào)查問(wèn)卷3.82萬(wàn)戶,經(jīng)初步對(duì)接有融資需求且同意銀行上門走訪的小微企業(yè)6065戶,初步達(dá)成融資意向947戶,合計(jì)授信額度13.6億元,已實(shí)際授信662戶,發(fā)放貸款近10億元。
央行數(shù)據(jù)顯示,根據(jù)測(cè)算,2020年以來(lái),金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則,通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施,前7個(gè)月已經(jīng)為市場(chǎng)主體減負(fù)8700多億元,對(duì)小微企業(yè)支持力度明顯加大。預(yù)計(jì)全年可為市場(chǎng)主體減負(fù)約1.5萬(wàn)億元。
業(yè)內(nèi)人士表示,今年以來(lái),針對(duì)銀行體系支持小微企業(yè)出臺(tái)的政策較多,下一步,發(fā)展直接融資、支持小微企業(yè)有望成政策重點(diǎn)。
中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清日前在接受采訪時(shí)表示,下半年,將繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)債券的發(fā)行,推動(dòng)銀行和保險(xiǎn)更多地參與到債券等資本市場(chǎng),提供更多直接融資,來(lái)支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行已研究了一些儲(chǔ)備性的政策,根據(jù)市場(chǎng)的情況會(huì)及時(shí)出臺(tái)實(shí)施。
“以前直接融資市場(chǎng)的主體往往是大企業(yè),對(duì)小微企業(yè)的支持相對(duì)不夠,這也是導(dǎo)致小微企業(yè)融資困境的一個(gè)重要原因,因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)缺少直接融資渠道,只能去找銀行借貸。所以,在大力發(fā)展直接融資市場(chǎng)的同時(shí),進(jìn)一步完善市場(chǎng)結(jié)構(gòu),提供更多對(duì)小微企業(yè)的融資便利,可能是未來(lái)重要的政策方向。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)。他表示,當(dāng)前,新三板的轉(zhuǎn)板分層實(shí)際上是給小微企業(yè)提供了一個(gè)重要的上市直接融資渠道,未來(lái)還將發(fā)揮更多功能。
上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春表示,應(yīng)建立針對(duì)小微企業(yè)各個(gè)發(fā)展周期的系統(tǒng)化融資供給體系,改變不論成長(zhǎng)階段及周期均過(guò)度依賴銀行融資的現(xiàn)狀。針對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期,以及企業(yè)銀行不宜介入的階段,提供更為多樣化的融資工具。
目前,已有銀行在業(yè)務(wù)模式方面進(jìn)行創(chuàng)新,例如,為更好服務(wù)成長(zhǎng)型實(shí)體企業(yè),杭州銀行專門制定了“起飛計(jì)劃”服務(wù)方案,通過(guò)為擬上市企業(yè)及其股東、員工提供包括公司債權(quán)融資、資金管理等基礎(chǔ)公司金融服務(wù),以及輔導(dǎo)期財(cái)務(wù)優(yōu)化、擔(dān)保關(guān)系清理等個(gè)性化服務(wù),解決企業(yè)上市面臨的各種融資需求。
關(guān)鍵詞: 金融紓困小微企業(yè)
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