為做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作,精準服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定,央行、工信部等八部門近日聯(lián)合發(fā)文規(guī)范供應鏈金融發(fā)展,提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。
供應鏈金融,簡單來說就是銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險,將風險控制在最低的金融服務。
八部門發(fā)布的文件要求,鼓勵核心企業(yè)通過應收賬款融資服務平臺進行確權,為中小微企業(yè)應收賬款融資提供便利,降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構(gòu)應積極與應收賬款融資服務平臺對接,減少應收賬款確權的時間和成本,支持中小微企業(yè)高效融資。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出,近年來尤其是新冠肺炎疫情給產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈造成巨大沖擊的背景下,國家高度重視供應鏈金融的發(fā)展,很重要的原因是看中了供應鏈金融在緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴方面的優(yōu)勢。
董希淼:第一,它可以有效發(fā)揮核心企業(yè)對上下游中小企業(yè)的賦能作用。比如說在開展信貸的時候,它就可以幫助上下游企業(yè)進行增信。第二,上下游企業(yè)依托供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈所產(chǎn)生的這些數(shù)據(jù),加上核心企業(yè)的增信作用,它可以更方便地向銀行等金融機構(gòu)獲得資金的支持,這種支持一般不需要提供擔保和抵押,能夠更方便中小企業(yè)融資。
文件提出,供應鏈金融應以服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨,推動產(chǎn)業(yè)鏈修復重構(gòu)和優(yōu)化升級,加大對國家戰(zhàn)略布局及關鍵領域的支持力度,促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。
董希淼:大中小企業(yè)分工協(xié)同、共生共贏,有助于深化金融服務實體經(jīng)濟,保持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定,特別是要加大對國家戰(zhàn)略布局和一些關鍵領域的支持力度,這樣能夠更好地支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的工作。而且在目前外部不確定因素比較多的情況下,能夠逐步增強國際產(chǎn)業(yè)鏈的國內(nèi)替代能力,進而加快雙循環(huán)發(fā)展新格局的形成。
為防止核心企業(yè)店大欺客,侵犯中小微企業(yè)的正當利益,文件要求核心企業(yè)、第三方供應鏈平臺公司以供應鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的,相關部門應及時糾偏。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關聯(lián)機構(gòu)提供應收賬款融資賺取利息。
文件特別提到,為防范供應鏈金融風險,各類小額貸款公司、財務公司開展供應鏈金融業(yè)務的,應嚴格遵守業(yè)務范圍,加強對業(yè)務合規(guī)性和風險的管理,不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務范圍開展金融業(yè)務。
關鍵詞: 規(guī)范供應鏈金融發(fā)展
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