銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn),截至目前,已有11家銀行陸續(xù)開啟母行產(chǎn)品向理財(cái)子公司遷移的工作,6家國(guó)有銀行已全部開啟遷移工作。
對(duì)投資者來說,這樣的“遷移”意味著什么?對(duì)個(gè)人投資理財(cái)有何影響?
根據(jù)2018年12月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》,商業(yè)銀行可以按照自愿原則通過設(shè)立理財(cái)子公司開展資管業(yè)務(wù),將理財(cái)業(yè)務(wù)整合到已開展資管業(yè)務(wù)的其他附屬機(jī)構(gòu)、子公司后,銀行自身不再開展理財(cái)業(yè)務(wù)(繼續(xù)處置存量理財(cái)產(chǎn)品除外)。自此以后,多家銀行加快籌建理財(cái)子公司,同時(shí)銀行母行也陸續(xù)開啟存量產(chǎn)品向理財(cái)子公司的遷移工作。
對(duì)于獲批成立理財(cái)子公司的銀行來說,可通過以下3種途徑將母行資管業(yè)務(wù)與理財(cái)子公司發(fā)展融合:第一種是理財(cái)子公司只發(fā)行符合資管新規(guī)要求的新產(chǎn)品,所有存量產(chǎn)品留存在母行內(nèi)部;第二種是母行將部分符合要求的存量產(chǎn)品遷移至理財(cái)子公司;第三種是母行將所有存量產(chǎn)品全部遷移到理財(cái)子公司。從目前的情況看,各家銀行均選擇了第二種方式。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行之所以選擇第二種方式,主要是基于降低理財(cái)子公司風(fēng)險(xiǎn)的考慮。母行將部分符合要求的存量產(chǎn)品遷移至理財(cái)子公司,其他產(chǎn)品由母行消化,其中主要的考慮是母行總體實(shí)力更強(qiáng),其消化不符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品與高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的能力也更強(qiáng)。母行將符合要求的存量產(chǎn)品遷移至理財(cái)子公司,既有助于理財(cái)子公司做大規(guī)模,也有助于減少整改壓力。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“遷移”對(duì)投資者來說不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。
在此過程中,雖然會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)品銷售文件變更,也可能會(huì)出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理變更之類的情況,但不會(huì)對(duì)產(chǎn)品投資運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響,也不會(huì)因此影響投資者收益。
各家公司發(fā)布的產(chǎn)品遷移公告透露,相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品遷移至子公司后,母行將變更為遷移產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu),繼續(xù)為投資者提供產(chǎn)品銷售服務(wù)。產(chǎn)品遷移后,相關(guān)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書與銷售協(xié)議等銷售文件將一并更新。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定與行業(yè)規(guī)則,遷移后產(chǎn)品在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中的登記發(fā)行日期將變更為遷移日,但產(chǎn)品實(shí)際起始日與存續(xù)期不受影響,同時(shí)產(chǎn)品管理人將自動(dòng)為投資者開立份額登記賬戶。
興業(yè)銀行大連分行理財(cái)專家需要提醒投資者,可以及時(shí)關(guān)注各家銀行公告及遷移日期,若投資者接受產(chǎn)品遷移,除了及時(shí)確認(rèn)銷售文件外,其他不需要予以過多關(guān)注;若不接受產(chǎn)品遷移,也可以選擇贖回產(chǎn)品。
據(jù)了解,目前從母行遷移至理財(cái)子公司的產(chǎn)品均為符合資管新規(guī)要求的凈值型非保本產(chǎn)品。具體來看,投資期限方面,各家銀行的遷移產(chǎn)品平均期限均在1年以上,期限最短的為307天。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)方面,大部分銀行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)均較小,等級(jí)為1級(jí)和2級(jí)。不過,也有部分銀行遷移的產(chǎn)品中包括風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為4級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,其中,某國(guó)有銀行的私募股權(quán)專項(xiàng)系列產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高。從產(chǎn)品類型來看,主要為固定收益類產(chǎn)品,占比達(dá)到81.8%,權(quán)益類和混合類產(chǎn)品占比分別為7.1%和11.1%。從產(chǎn)品發(fā)行對(duì)象來看,除少數(shù)幾款產(chǎn)品是面向私人銀行發(fā)行以外,其他產(chǎn)品均為面向個(gè)人投資者發(fā)行。
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