繼深圳市數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)之后,蘇州市大規(guī)模的數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)12月11日正式啟動(dòng)。在本次試點(diǎn)中,電商線上場(chǎng)景支付、離線錢包支付等“首單”紛紛落地。接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,數(shù)字人民幣的試點(diǎn)城市、應(yīng)用場(chǎng)景等未來(lái)將進(jìn)一步擴(kuò)展和豐富,更多機(jī)構(gòu)將參與到整體的生態(tài)體系建設(shè)中。中長(zhǎng)期來(lái)看,數(shù)字人民幣未來(lái)落地或?qū)︺y行IT系統(tǒng)、支付機(jī)構(gòu)、終端受理環(huán)境等產(chǎn)生影響,相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)也將受益。
場(chǎng)景應(yīng)用將進(jìn)一步豐富
伴隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的有序開(kāi)展,更多相關(guān)行業(yè)和企業(yè)浮出水面。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛此前撰文稱,從M0(現(xiàn)金)的發(fā)行模式看,應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換數(shù)字人民幣的職能。為確保數(shù)字人民幣系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性,要審慎選擇在資本和技術(shù)等方面實(shí)力較為雄厚的商業(yè)銀行作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu),牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。以此次蘇州試點(diǎn)為例,共有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家商業(yè)銀行作為運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與。
金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈各方來(lái)講,數(shù)字人民幣的發(fā)展將推動(dòng)商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)降本提效,促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步加大系統(tǒng)研發(fā)投入。財(cái)信證券也認(rèn)為,央行關(guān)于數(shù)字人民幣的發(fā)行和運(yùn)營(yíng)思路愈發(fā)清晰,商業(yè)銀行也必將把握市場(chǎng)重新分配的機(jī)會(huì),在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中掌握先機(jī)。
值得注意的是,目前中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與多家機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作,共同推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試生態(tài)體系建設(shè),包括京東數(shù)科、滴滴出行、國(guó)網(wǎng)雄安金融科技集團(tuán)以及拉卡拉、銀聯(lián)商務(wù)等。王蓬博表示,未來(lái)這些戰(zhàn)略合作企業(yè)將成為第一批數(shù)字人民幣落地的受益企業(yè)。
“我們目前正在蘇州、成都、深圳和雄安開(kāi)展數(shù)字人民幣受理商戶的拓展。”拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中,拉卡拉為商戶提供技術(shù)支持及數(shù)字人民幣基礎(chǔ)知識(shí)和受理流程的培訓(xùn)。業(yè)內(nèi)人士也表示,數(shù)字人民幣未來(lái)的普及將推動(dòng)受理終端和環(huán)境的智能化升級(jí),并帶來(lái)更多場(chǎng)景應(yīng)用及服務(wù)的創(chuàng)新。
另外,第三方支付機(jī)構(gòu)的電子錢包也和數(shù)字人民幣存在合作機(jī)會(huì)。按照范一飛的闡述,作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)一起,在人民銀行監(jiān)管下承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理,實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣安全高效運(yùn)行,包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)。
王蓬博也說(shuō),對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言,由于數(shù)字人民幣的貨幣屬性和第三方支付機(jī)構(gòu)的錢包賬戶屬性本身并不沖突,因此兩者更多的還將會(huì)是合作的關(guān)系。不過(guò),數(shù)字人民幣的可控匿名性極有可能使第三方支付機(jī)構(gòu)喪失部分用戶及交易信息優(yōu)勢(shì),從而影響其針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
產(chǎn)業(yè)鏈多環(huán)節(jié)迎機(jī)遇
機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,從中長(zhǎng)期來(lái)看,產(chǎn)業(yè)鏈諸多環(huán)節(jié)將從中受益,包括上游的安全加密和KYC認(rèn)證等企業(yè)、中游的銀行IT架構(gòu)改造和支付企業(yè)、下游的POS機(jī)和ATM機(jī)等終端以及與硬件錢包建設(shè)和手機(jī)APP錢包設(shè)計(jì)相關(guān)企業(yè)都將迎來(lái)機(jī)遇。
川財(cái)證券研究所所長(zhǎng)陳靂表示,隨著試點(diǎn)繼續(xù)擴(kuò)大,數(shù)字人民幣從試點(diǎn)到落地料將更快。數(shù)字人民幣必然會(huì)對(duì)銀行的技術(shù)水平提出更高的要求,銀行IT體系將面臨重建,銀行IT龍頭也更容易從中受益。同時(shí),數(shù)字人民幣作為M0的替代,現(xiàn)金交易將更多轉(zhuǎn)為線上交易,交易量有所放大,支付交易環(huán)節(jié)廠商和數(shù)字貨幣安全認(rèn)證廠商將會(huì)從中受益。
不少業(yè)內(nèi)專家提醒,數(shù)字人民幣目前僅在試點(diǎn)階段,謹(jǐn)防概念炒作。前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍指出,對(duì)于數(shù)字貨幣不能炒概念,投資數(shù)字貨幣相關(guān)個(gè)股,短期走勢(shì)都是概念,中期要看有沒(méi)有應(yīng)用場(chǎng)景,長(zhǎng)期要看有沒(méi)有落實(shí)到投資業(yè)績(jī)上。
公開(kāi)信息顯示,格爾軟件、恒生電子、飛天誠(chéng)信、金冠股份等公司已明確表示,不涉及央行數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)。還有一些公司對(duì)此“避而不談”,面對(duì)投資者提問(wèn)未進(jìn)行正面回復(fù)。
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