當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)正處于從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期,結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換復(fù)雜性上升,發(fā)展不平衡問題較為突出,加上疫情因素,我國中小企業(yè)融資呈現(xiàn)出新的態(tài)勢和特點(diǎn)。
一方面,融資供給與融資需求不匹配。在新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局下,我國大力提倡創(chuàng)新、創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè),這都離不開中小企業(yè),中小企業(yè)的發(fā)展迎來更多機(jī)會和更大空間。以此為背景,我國涌現(xiàn)一批競爭能力強(qiáng)、成長性好、知名度高的隱形冠軍企業(yè)和瞪羚企業(yè)。隨著企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模,資金需求也相應(yīng)增加。但從資金供給來看,金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行在資金安排使用方面考慮到風(fēng)險防控等因素,能夠撥付給中小企業(yè)的貸款金額相比中小企業(yè)的實際需求,仍有一定差距。
另一方面,中小企業(yè)融資需求呈現(xiàn)多元化態(tài)勢。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的深入推進(jìn),新一代信息技術(shù)與新能源、新材料、現(xiàn)代生物等技術(shù)和產(chǎn)業(yè)加速融合,導(dǎo)致新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn),帶動全球產(chǎn)業(yè)體系加速重構(gòu)。此外,隨著居民收入水平和消費(fèi)水平不斷提高,我國新一輪消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級動力持續(xù)增強(qiáng),發(fā)展型、享受型消費(fèi)占比上升并逐步成為消費(fèi)核心,從事教育、醫(yī)療、文化、健康等新興服務(wù)領(lǐng)域的中小企業(yè)快速成為熱點(diǎn),這些新特點(diǎn)給傳統(tǒng)企業(yè)的融資方式帶來了巨大挑戰(zhàn),融資需求向多元化方向發(fā)展。
基于以上因素,為解決我國中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題,不妨從以下三個方面加以著手。
一是打破信息壁壘,為銀企合作提供數(shù)據(jù)支持。在已有的數(shù)據(jù)平臺基礎(chǔ)上,充分利用新一代信息技術(shù)手段,整合企業(yè)流水線數(shù)據(jù)和企業(yè)管理數(shù)據(jù),進(jìn)一步搜集工商、稅務(wù)、統(tǒng)計、海關(guān)等各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息資源,抓取、梳理并整合成為中小企業(yè)貸款多維度、多層次信用依據(jù),形成方便查詢的報表體系,為企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)提供真實可信的數(shù)據(jù)保障。
二是搭建融資征信平臺,為銀企合作提供渠道。中小企業(yè)自身規(guī)模小,信用水平低,且缺乏信用擔(dān)保,這一難題可通過強(qiáng)化征信建設(shè)有效緩解。征信建設(shè)的核心在于建立一個與銀行系統(tǒng)聯(lián)通的企業(yè)信息共享網(wǎng)絡(luò),便于銀行全面掌握企業(yè)的經(jīng)營信息、信用信息,降低銀行方面的信息不對稱,提升銀行評估企業(yè)客戶能力的效率和有效性,切實為經(jīng)營狀態(tài)良好、信譽(yù)度高的中小企業(yè)緩解融資難題。
三是建立失信懲戒和守信激勵機(jī)制,提高融資精準(zhǔn)度。大力弘揚(yáng)誠信立業(yè)的守信精神,堅決抵制逃廢債等失信行為,引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)自律。加快構(gòu)建失信懲戒和守信激勵機(jī)制,建立失信行為跨地區(qū)、跨部門信用聯(lián)合獎懲制度,逐漸形成社會信用聯(lián)防聯(lián)動機(jī)制,對失信者加大懲罰力度,提高企業(yè)失信成本。對守信者給予獎勵,建立健全企業(yè)守信激勵機(jī)制,設(shè)立銀行融資白名單,對于白名單內(nèi)企業(yè)給予一定的融資優(yōu)惠,提高融資精準(zhǔn)度。
(記者 彭超)
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