中國經(jīng)濟網(wǎng)北京1月10日訊 中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕27號)顯示,中國銀行股份有限公司永春支行向借款人超進度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。
泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第十五條,《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第(五)項、第四十八條第(二)項,對中國銀行股份有限公司永春支行處以50萬元罰款;對陳志鴻給予警告。
相關法規(guī):
《項目融資業(yè)務指引》第十五條:貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位,并與貸款配套使用。
《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十九條:在貸款發(fā)放和支付過程中,借款人出現(xiàn)以下情形的,貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件,或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付:
(一)信用狀況下降;
(二)不按合同約定支付貸款資金;
(三)項目進度落后于資金使用進度;
(四)違反合同約定,以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條:銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。
銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條:銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條:銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
(一)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;
(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
以下為原文:
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