央行下調(diào)1年期LPR至3.7% 5年期以上LPR至4.6%
百萬元房貸月供可省約30元
1月20日,中國人民銀行官網(wǎng)公布,2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%,較上期分別下調(diào)10BP和5BP。
記者關(guān)注到,這是1年期LPR連續(xù)第二個月下調(diào),5年期以上LPR連續(xù)20個月保持不變后的首次下調(diào)。有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士分析,此次5年期以上LPR的下調(diào)后,100萬元房貸的月供額約減少30元,由于LPR是每個月調(diào)整一次,本次調(diào)整將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶。
廣州地區(qū)的房貸利率情況如何?記者1月20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示,部分銀行房貸利率有所下調(diào),并實施貸款差異化定價,優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求,且目前基本已無積壓業(yè)務(wù),額度較為寬松,有銀行表示,達(dá)到放款條件后1個月內(nèi)可放款。
文、表/廣州日報全媒體記者 王楚涵、張露
將影響1月21日至2月20日之間放款的客戶
5年期以上LPR的下調(diào)對房貸有何影響呢?易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)舉例道,以100萬元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例,利率調(diào)整前,LPR為4.65%,此時月供額為5156元。此次調(diào)整后,LPR為4.60%,月供額為5126元,減少了約30元。若考慮到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕、利率有進(jìn)一步下調(diào)的空間,那么類似減負(fù)效應(yīng)將更為明顯。
“由于LPR是每個月調(diào)整一次,所以本次調(diào)整僅限于影響1月21日至2月20日之間放款的客戶?!睆V州資深按揭貸款專家鄭大源分析,對于以往已經(jīng)放款的老客戶來說,利率已經(jīng)確定,需要等到了重定價日才會調(diào)整利率,由于絕大多數(shù)人的重定價日是元旦,需要看2022年12月20日的LPR值才會調(diào)整。
鄭大源補充道,對于之前買了房產(chǎn)暫未放款的客戶來說是利好,如果在1月21日與2月20日之間放款,即按照當(dāng)前調(diào)整后的LPR計算利息。
廣州部分銀行房貸利率下調(diào) 實施貸款差異化定價
記者20日從廣州地區(qū)多家銀行了解到的最新情況顯示,部分銀行房貸利率有所下調(diào)。例如中國銀行方面表示,目前該行廣州地區(qū)五年期以上的首套和二套個人住房貸款利率分別按不低于LPR基點加100BP(5.6%)、120BP(5.8%)執(zhí)行,較之前的首套(5.65%~5.85%)和二套個人住房貸款利率(5.85%~6.05%)均進(jìn)行了下調(diào)。郵儲銀行廣州分行表示,該行首套房貸利率5.6%,二套房貸利率5.8%。廣發(fā)銀行表示,根據(jù)市場情況,廣發(fā)銀行廣州地區(qū)一季度針對優(yōu)質(zhì)客戶予以首套房和二套房利率分別低至LPR+90BP、LPR+110BP,此次調(diào)整為1月初執(zhí)行。
工商銀行表示,目前該行廣州地區(qū)在符合監(jiān)管要求的前提下實施貸款差異化定價,優(yōu)先支持剛需及首次置業(yè)者需求。
此外,多家銀行表示目前房貸放款時間提速。有銀行方面提到,目前基本已沒有積壓業(yè)務(wù),額度較為寬松,達(dá)到放款條件后1個月內(nèi)可放款。
穩(wěn)定樓市預(yù)期的信號強(qiáng)烈,并不意味著房地產(chǎn)政策轉(zhuǎn)向
“LPR下調(diào)利于房貸利率下行,穩(wěn)定樓市預(yù)期的信號強(qiáng)烈,對于鼓勵購房者入市的信心具有正面意義?!笨硕饛V州區(qū)域首席分析師肖文曉表示,從去年四季度開始,房地產(chǎn)調(diào)控開始進(jìn)入邊際松動的階段,房貸利率下降只是其中一個方面,預(yù)計各地還會因城施策,在房住不炒的大框架內(nèi)籌劃出臺穩(wěn)定需求的新措施。
國金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉分析,5年期LPR下調(diào)并不意味著房地產(chǎn)定位的變化,減幅下調(diào)也考慮到對地產(chǎn)的影響。5年期LPR是中長期貸款定價的錨,不只是個人住房貸款,還有制造業(yè)、基建等中長期貸款。地產(chǎn)銷售,或一定程度受到5年LPR下調(diào)的提振,但房價預(yù)期、收入等約束下,后續(xù)情況仍需緊密跟蹤。
嚴(yán)躍進(jìn)分析,總體而言,有助于提振房地產(chǎn)市場的景氣度。從房企角度看,中長期貸款資金成本將進(jìn)一步降低,進(jìn)而鼓勵房企愿貸敢貸,較好激活房企2022年的投資和新開工意愿。從購房者來說,房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào),將進(jìn)一步激活合理住房消費需求,活躍交易行情。供給端和消費端的活躍,將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升,助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。
有助于降低信貸融資成本,鼓勵企業(yè)增加中長期投資
LPR即貸款市場報價利率。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放企業(yè)流動性資金貸款等利率定價一般參考1年期LPR,即投放短期貸款一般參考1年期LPR。發(fā)放中長期貸款,比如制造業(yè)中長期貸款、固定資產(chǎn)投資和個人住房貸款等,參考的是5年期以上LPR。
中國民生銀行首席研究員溫彬分析,1年期LPR連續(xù)兩次累計下調(diào)15個基點,這表明貨幣政策逆周期調(diào)控力度加大,體現(xiàn)了宏觀政策前置發(fā)力。LPR的下降會傳導(dǎo)至企業(yè)的貸款利率,降低信貸融資成本。有助于穩(wěn)定市場預(yù)期、增強(qiáng)市場主體信心,鼓勵企業(yè)增加中長期投資。5年期以上LPR下降,將降低制造業(yè)、按揭貸款等中長期信貸成本。同時,5年期以上LPR并未與中期借貸便利(MLF)利率等幅下調(diào)10個基點,而是下降了5個基點,體現(xiàn)了維護(hù)房地產(chǎn)業(yè)等良性循環(huán)和健康發(fā)展的要求。
溫彬表示,鑒于當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)仍面臨“三重壓力”,下一階段,預(yù)計貨幣政策將繼續(xù)做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)相結(jié)合,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,加大力度支持穩(wěn)增長。一方面,在總量方面將繼續(xù)用好法定存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作、MLF等多種貨幣政策工具組合,保持市場流動性合理充裕;另一方面用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策做“加法”,持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持力度,促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
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