什么是債券基金?
債券基金是指80%以上的基金資產(chǎn)投資于國債、企業(yè)債(包括可轉(zhuǎn)換債券)等債券的基金。具體分為三類:
1、標準債券基金:全部投資于債券,也可以稱其為純債券基金。僅投資于固定預(yù)期收益類金融工具,不投資于股票市場,是所有債券基金中風險最小的一類。
2、普通債券基金:主要進行債券投資(80%以上基金資產(chǎn)),但也投資于股票市場。
3、其他策略型的債券基金,如可轉(zhuǎn)債基金等??赊D(zhuǎn)債兼?zhèn)鋫凸善钡奶匦裕善辈粷q能拿著債券收息,等到股票走牛時,可將低價購買的債券轉(zhuǎn)換成已經(jīng)漲高的股票,風險適中。
貨幣基金和債券基金的區(qū)別是什么?
貨幣型基金是一種開放式基金,投向貨幣市場,以投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種為主;而債券基金是專門投資于債券的基金,主要是國債、金融債和企業(yè)債。
貨幣基金的收益僅高于銀行的定期存款利率,但沒有利息稅,隨時可以贖回,一般可在申請贖回的第二天資金到賬。所以貨幣基金非常適合追求低風險、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人。兩款產(chǎn)品各有千秋。
作為現(xiàn)金管理之王,貨幣基金具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,類似“準儲蓄”,總在不顯山不露水間綻放其投資魅力。據(jù)銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示,截至2014年7月29日,49只A級貨幣基金2014年來平均收益為1.8354%。其中,四屆金牛貨幣基金——嘉實貨幣市場基金以2.0639%的收益率在貨幣基金中名列前茅,跑贏市場平均收益水平,折算成年化收益率的話也超出當前一年定存3.5%的收益水平。
2014年7月份以來,部分銀行設(shè)立時約定期限較長的理財產(chǎn)品被銀行單方面提前解除,加上理財產(chǎn)品在認購和到期環(huán)節(jié)時間通常較長,降低了投資者的實際收益水平,而監(jiān)管機構(gòu)對融資類信托產(chǎn)品進行了限制,也將減少原來短期理財產(chǎn)品的投資范圍進而降低其收益水平。
由于貨幣基金配置的資產(chǎn)平均到期期限較短,基金資產(chǎn)就可以在很短的時間內(nèi)滾動到期。而到期兌付的資金又很快投資到加息后收益更高的短債、央票、協(xié)議存款等品種中,便能迅速提高貨幣基金的收益。因此,對投資者來說,貨幣基金是適合于階段性配置、風險比較低、收益較好的投資品種。
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