【資料圖】

為了做好貸款發(fā)放提前量，將貸款的“安全值”提升到一個(gè)更高的水平，河南西峽農(nóng)商銀行從提高“三查”力度、完善運(yùn)用機(jī)制等方面，對評級授信工作實(shí)施流程化管理，有效地降低了風(fēng)險(xiǎn)，提升了“安全值”。

在對客戶的企業(yè)概況、財(cái)務(wù)狀況、貸款用途等基本情況調(diào)查的基礎(chǔ)上，從經(jīng)營管理、貸款收益等方面綜合分析和評估客戶的還款能力，從銀企關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等方面綜合分析客戶的外部情況。與一般貸前調(diào)查不同的是，西峽農(nóng)商銀行更看重最后結(jié)論的全面精準(zhǔn)性。為此，該行客戶經(jīng)理“組團(tuán)”行動(dòng)、多措并舉，給客戶量身定制評級授信方案，用靈活多變的方式全方位、多渠道調(diào)查，有效避免評級授信的不確定性和不完整性，合理準(zhǔn)確地反應(yīng)了客戶的評級授信等級。

從客戶提供的資料到客戶的背后信息，西峽農(nóng)商銀行的每一位客戶經(jīng)理都采用入戶走訪的方式，深入客戶的廠區(qū)、員工、擔(dān)保人、朋友中去，把看到的所有評級授信資源都整合利用起來，通過對客戶各項(xiàng)指標(biāo)對比、分析，深挖表象背后的真實(shí)情況。而且不同的客戶評級授信的方式和程序也會有所不同，目的就是創(chuàng)造性地發(fā)現(xiàn)可疑情況，提高評級授信的工作效率和準(zhǔn)確率。

作為發(fā)放貸款的重要依據(jù)，西峽農(nóng)商銀行已完全避開了單一的收益性原則，通過對客戶評級授信的流程管理來壓縮風(fēng)險(xiǎn)成長空間，實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立的管理框架垂直體系整合業(yè)務(wù)流程，用專業(yè)精準(zhǔn)的貸款標(biāo)尺科學(xué)性地評價(jià)授信。同時(shí)，通過對征信系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多種渠道的應(yīng)用，充分發(fā)揮和運(yùn)用多方信息系統(tǒng)平臺的作用，提高評價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)識別和控制能力，達(dá)到用科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系識別、衡量、監(jiān)測和控制全過程評級、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。（供稿：西峽農(nóng)商銀行 趙澤軒 劉世杰）

關(guān)鍵詞： 西峽農(nóng)商銀行 強(qiáng)化評級授信 防范貸款