隨著老齡化時(shí)代的到來,養(yǎng)老規(guī)劃成為擺在每個(gè)人面前的現(xiàn)實(shí)問題。
首先,我們需要思考的第一個(gè)問題是,要從什么時(shí)候開始準(zhǔn)備養(yǎng)老呢?《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告(2023)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)的結(jié)果顯示,31-45歲是受訪者心目中所期待的開始著手養(yǎng)老儲(chǔ)備規(guī)劃的“理想年齡”區(qū)間。
這一年齡段對(duì)應(yīng)的,正好是作為家庭中堅(jiān)力量的80后、85后們。從年齡段看,他們目前仍在職場(chǎng)工作,主要有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企(職)業(yè)年金等政策性養(yǎng)老金。那么,除了這些之外,還需要再額外做準(zhǔn)備嗎?《報(bào)告》發(fā)現(xiàn),隨著年齡的增長(zhǎng),人們對(duì)醫(yī)療護(hù)理需求的認(rèn)知變得更清晰,普遍認(rèn)為在退休前除了政策性養(yǎng)老金外,仍需要額外進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。
(資料圖片僅供參考)
結(jié)合80后、85后的養(yǎng)老儲(chǔ)備需求,公募基金近年來積極布局養(yǎng)老FOF以提供便捷的養(yǎng)老投資工具。據(jù)悉,較早涉足養(yǎng)老業(yè)務(wù)的廣發(fā)基金,將于8月14日-9月1日在興業(yè)銀行、廣發(fā)基金等渠道發(fā)售旗下養(yǎng)老目標(biāo)日期新產(chǎn)品——廣發(fā)安誠(chéng)養(yǎng)老目標(biāo)2040三年持有FOF(簡(jiǎn)稱:廣發(fā)安誠(chéng)養(yǎng)老2040;代碼:018672),致力于為80后、85后提供一站式養(yǎng)老投資的新選擇。
基金招募說明書顯示,廣發(fā)安誠(chéng)養(yǎng)老2040主要有三個(gè)特點(diǎn)值得關(guān)注:一是該基金以2040年12月31日為目標(biāo)退休日期,是專門為80后、85后量身打造的養(yǎng)老產(chǎn)品;二是該基金內(nèi)嵌權(quán)益資產(chǎn)下滑曲線,且起滑點(diǎn)適中,有助于更好地貼合國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)特點(diǎn)進(jìn)行股債配比調(diào)整;三是產(chǎn)品采用三年持有期形式,希望通過中長(zhǎng)期投資為持有人帶來良好的回報(bào)。
除了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的特色,擬任基金經(jīng)理的投資理念、管理經(jīng)驗(yàn)也是投資者挑選基金時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注的一大要素。廣發(fā)安誠(chéng)養(yǎng)老2040擬由廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部基金經(jīng)理曹建文管理。他具有超10年證券從業(yè)經(jīng)歷、超6年養(yǎng)老投資管理經(jīng)驗(yàn),秉承的是“穩(wěn)健為先、先勝后戰(zhàn)”的管理理念。
在他看來,養(yǎng)老產(chǎn)品既要追求穩(wěn)健的持有體驗(yàn),也希望盡可能提供有競(jìng)爭(zhēng)力的長(zhǎng)期回報(bào)。他認(rèn)為,大類資產(chǎn)配置是養(yǎng)老投資的重要一環(huán),也是FOF產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),通過配置低相關(guān)性資產(chǎn)并結(jié)合戰(zhàn)術(shù)配置動(dòng)態(tài)調(diào)整,可以提升組合的風(fēng)險(xiǎn)收益比。在投資實(shí)操中,他注重以多資產(chǎn)多策略配置的方法來控制回撤和提高勝率,從而有效降低養(yǎng)老產(chǎn)品的凈值波動(dòng),更平穩(wěn)地穿越周期。
展望下半年市場(chǎng),曹建文認(rèn)為,目前A股主流指數(shù)的估值分位均較低,市場(chǎng)處于相對(duì)較低位置;從盈利看,企業(yè)盈利下滑周期也趨近于尾聲,在經(jīng)濟(jì)陸續(xù)恢復(fù)的大背景下,企業(yè)盈利有望企穩(wěn)。投資有望逐步進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)較佳的配置窗口期。
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風(fēng)險(xiǎn)提示:基金過往表現(xiàn)不代表其未來表現(xiàn),也不代表相關(guān)新發(fā)基金未來表現(xiàn),基金有風(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎。本基金為基金中基金,主要投資于經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法核準(zhǔn)或注冊(cè)的基金,將面臨基金投資的特有風(fēng)險(xiǎn):基金公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、基金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)、贖回資金到賬時(shí)間較晚的風(fēng)險(xiǎn)、雙重收費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)、基金投資風(fēng)險(xiǎn)、巨額贖回引起的凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。本產(chǎn)品由廣發(fā)基金管理有限公司發(fā)行與管理,代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。本基金名稱中包含“養(yǎng)老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾。本基金不保本保收益,可能發(fā)生虧損。投資者認(rèn)/申購(gòu)本基金每筆份額后需至少持有三年方可贖回,即在三年持有期內(nèi)基金份額持有人不能提出贖回申請(qǐng),請(qǐng)投資者合理安排資金進(jìn)行投資。投資前請(qǐng)認(rèn)真閱讀本基金的基金合同和招募說明書等法律文件,充分了解本基金詳情及風(fēng)險(xiǎn)特征。本基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中風(fēng)險(xiǎn),請(qǐng)投資者選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)的產(chǎn)品?;鹩酗L(fēng)險(xiǎn),投資須謹(jǐn)慎
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